贷款利率降了，重新贷款合算么?三个计算器，解决你的疑惑！

我的美丽人生 2.16万浏览 2020-08-13 发布

大家都知道现在的贷款利率真的是非常的低，所以好多宝宝都在考虑要不要重新贷款。那么重新贷款真的合算吗？考虑到多种因素，其实真的要算下来才会知道。今天介绍三款计算器，可以灵活应用，让你随时认清重新贷款是否合算。

第一个Mortgage Calculator贷款计算器

这个计算器直接在Google 上打进去Mortgage Calculator就可以找到了。那么如何使用呢? 举个例子，A宝宝10年前买了50万房子，down payment为20%。根据A宝宝的情况，填写如下，Home price500000, down payment 20%, 贷款年数为30年，利息4%，start day 即为贷款那一天的时间算起。下面的option我没有勾选，因为每个地方的房子保险，贷款费用等都不同，所以这里就暂时不加进去做比较了。

根据这个计算器得到的结果，贷款额为400,000，每个月要付1909.66。共有360个付款月。Total of 360 Mortgage Payments 360个月总共付$687,478.03，Total Interest共付利息 $287,478.03，Mortgage Payoff Date付完时间为Aug. 2040。

下图是具体每一年付的本金、利息和余额，写的很具体，一目了然。

如果要看每月的付款情况直接按一下monthly schedule 即可看到。

第二个计算器Mortgage balance calculator

这个也是直接在谷歌上找下即可跳出。那什么是Mortgage balance calculator? 简单的讲就是你付了多少个月供之后，还剩下多少的Equity的金额没有还清。Equity简直讲就是在不考虑房价上涨或下跌的情况下，直接总货款额减去己付的本金额所剩下的贷款本金。根据A宝宝的情况，已经付了10年的贷款及120个月供，那还剩下多少的Equity呢？这个就要用到Mortgage balance calculator了，如下图填入原贷款金额为400,000，利率为4%，贷款年限为30年，每个月付款为1909.66，总共付了120个月，计算的结果如下，最后算出来的结果是还欠$315,136.02本金未还。

第三个计算器Mortgage Payoff Calculator

Mortgage Payoff Calculator这个计算计又是算什么呢？其实就是如果每个月有多余的钱，可以多付房贷即prepayment ，那么可以提前多长的时间把这个贷款还完。

开始比较

A宝宝想要换成15年的贷款，贷款公司给予的利息是3%，费用为5000。计算器来算一下。以A宝宝付10年后剩下的本金来计算的，所以down payment 写零。计算下来，每个月必须付2176.27，比30年的每月多付了2176.27-1909.66=266.61，2035年即可付清。

然后我们现在就用第三个计算器来算一下，如果按原来的三十年贷款的利率来算，不重新贷款，而是每个月同样多付267的情况下，得到的结果是可以提前3年5个月付清，共付利息变为260160

按继续，输入多付的金额。

按30年贷款的计划，10年利息已经付了144291，每月多付款267后总利息为260160，那么260160-144291=115869，即剩下的20年还要支付115869利息，房贷付清的时间为2037年。而如果中途改为15年贷款，3%利率，费用5000，共付利息为76592，房贷付清的时间为2035年。实际利息省为39277（即115869-76591），仅提前2年付清，但是却要先出5000做贷款费。按这个数据算下来，39277-5000=34277，仅多付34277，做不做重新贷款好像差的不是很多。但是你却要先出5000刀，这时候的5000和15年以后的5000价值是不同的。当然，如果你觉得合算的话也是可以重新贷款，看个人需求吧。