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Dealmoon问答 | 你在美国投资理财吗?有哪些给小白的理财建议?

Dealmoon问答 | 你在美国投资理财吗?有哪些给小白的理财建议?

来自月球的晒晒君
来自月球的晒晒君
2108 浏览 09-11 更新 09-09 发布

【Dealmoon问答】时间到!好玩、实用、有深度的内容栏目,你的经验,君君用金币来换!最近股市充满变化和机遇,本期就来聊聊理财。

往期热点,你可能感兴趣:

本期话题:投资理财

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早实现财务自由=早退休,听起来就觉得心痒痒!理财要趁早,怎样最赚钱?

  • 你做了哪些投资理财?理由是啥?比如股票、基金、IRA、401K、保险、银行存款等
  • 你选择了哪家券商?选择的理由是啥?比如Fidelity/Vanguard/Schwab等
  • 哪些投资产品赚钱不用交税?哪些可以延迟交税?哪些缴税时吃亏?比如IRA/401K,选Traditional还是Roth?
  • 哪些理财方式稳赚不赔,最推荐新手入门?比如401K、长线基金等
  • 你觉得最近哪只股票、基金值得投资?比如S&P 500、苹果、Tesla等
  • 你觉得哪些投资理财软件、资讯网站比较好?
  • 有和Financial Planner合作的经历吗?他们靠谱吗?能带来啥好处?

富贵险中求?多多学习和交流,才是通往财富的正道~快来评论区,分享你的理财经验吧!

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-------------- 下 面 是 墙,等 你 来 上 --------------

401K和IRA:基础稳妥

401K是什么?

美国企业退休金计划。关键词:养老储蓄、非强制参加、雇主匹配投入资金、有年上限。

关于401k美国企业退休金计划你需要知道的 | 附常见问题解答

ItsCiCi

5.8w 57
  • 上班族可以从401K开始,既做了投资,又省了税,公司还match。首先要把每年的这个额度用满。@Supershiyi
  • 我和老公选择公司福利401K,很不错,我们投资6%,公司给6%,每张支票自动扣除,等到退休养老就有一笔钱,算是不错的投资。@彩虹苹果

  • 养老金,公司的401K一定要投。@流浪meow

IRA是什么?

美国个人退休账户Individual Retirement Account的简称。关键词:自愿参加,退休养老金,每年存入金额有上限。

【帮你投资存钱】关于IRA美国个人退休账户Q&A

ItsCiCi

7.2w 37
  • 会计师建议我们做IRA投资计划!这样不仅可以抵消了一部分的税,还可以当退休计划的存款。一举两得!@不起眼的小草
  • 个人Roth IRA一定要投,一年6K。@流浪meow
  • 每年报税前IRA contribution都会买6000刀,可以减税。@Seagull168
  • 有闲钱就存ROTH IRA,这里要注意,如果薪水超过IRS的限度,可以Backdoor存。@Supershiyi

Backdoor Roth IRA是什么?

如果你的收入超过Modefied Adjusted Gross Income (MAGI)限额,将不符合Roth IRA投资要求,违反的话将会有Penalty。这种情况应该怎么办?

Backdoor Roth IRA就是针对这个情况衍生的产物。针对收入超过规定的纳税人,用几个步骤还是可以投资Roth IRA,享有Capital Gain/Dividends Tax Exempt免税的好处。以下为@aillynotes_眼影控 干货分享:

  • Step 1: 先在看中的银行开户,一次开好Trational IRA跟Roth IRA帐户

  • Step 2: 在Traditoinal IRA帐户,存入当年度能contribution的金额(一般为$6000,超过50岁$7000),这一步骤记得不要选错!要选提拨进Trational IRA,而不是Roth IRA(选错会有penalty)

  • Step 3: 等$6,000/或$7,000到帐后,先不要在帐户做任何投资,在account 主页面中选择convert to Roth IRA。(建议转全额)

  • Step 4: Convert到Roth IRA帐户成功后,就可以开始选购自己想要投资的理财了~

美国报税|趁税季节结束前赶紧开好IRA/Roth IRA Account(附backdoor Roth IRA介绍)

aillynotes_眼影控

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根据风险承受能力选择投资

低风险:定期存款CD,固定收益债券,高利息活期存款

  • 投资理财要根据自己的情况而定。存完401K和ROTH IRA,可以选择股票或者债券的投资。看你的risk appetite,承受风险能力低的可以存CD,投固定收益的债券或者prefer share,@Supershiyi
  • 要是低风险的话,可以到银行去开那种定期存款CD,但是唯一的不好处就是要期满了才能把钱取出来。@MC_MeiMei
  • 想要更灵活一点的话,可以做高利息的活期储蓄。像amex和discover都有high yield saving account,但每个月的利率是按市场调整的,我遇到最高的时候利息是2%。普通的银行checking或者saving account也就0.1~0.3%。帐户里的钱也是可以随时存取的,方便安全。@MC_MeiMei

进阶型:股票,ETF,Mutual Fund

  • 风险承受度高一点,可以投股票ETF或者直接投个股。@Supershiyi
  • 有研究股票的话,投资一点点在股市里也是不错的选择。@MC_MeiMei
  • 只买了股票,苹果、特斯拉等。特斯拉今年太猛了,最近刚刚完成分股。前一阵看波音降的很厉害也入了一些,后来还涨了不少,最近又跌了。像特斯拉苹果这些大公司长期持有我觉得还是有发展的,除了这些也可以再买一些特别便宜的小股,我们还买了一个不知名的小运动饮料的(CELH)也是漫漫在涨呢,这种就是赔了也没多少。@你有我有全都有哇
  •  “交易型开放式指数证券投资基金”也就是ETF,推荐买!原因: 比个股更分散,风险更低; 比主动管理型基金费用低; 流动性好,想卖就卖,不像一些公募有赎回的限制; ETF降低了散户投资债券等产品的资金门槛。@Chloeli19
  • 我比较懒,都买了mutual fund,自己不用操心。由于是长期投资,所以也不是很担心。Janus 涨的最快,在他家买了好几种不同的fund,可以diversify,把risk降到最低。总体都很不错的收益。@Seagull168
  • 最开始就是定投大盘ETF。如果觉得有些meme stock就是想买,在ira账户里面买。@流浪meow
美国股票开户指南┃相关材料、券商对比、选择攻略!

NinJIA

6.7w 92

高风险高收益型:期货Option

  • 最能承受风险的可以买期货,option,但风险确实很大,不建议在没有金融知识的基础前提下投。@Supershiyi
  • 买期权真的是高风险高回报,最好对期权有一定了解,并且有足够抗风险能力,否则不推荐新手买期权。@寿司司长

券商推荐

@芸仔:推荐interactive brokers,周围中国人基本都用它家,优点多多:

  • 基本账户买卖股票没有手续费
  • 外汇价格特别好,好几个同事因为受不了别家的价差转到IB了…
  • 特别推荐给金融从业小伙伴,特别是有期权的小伙伴,它家greek做的很不错,付费账户还可以省期权交易费和融资利率
  • 它家trader workstation软件也很好用
  • 个股research和新闻很全
  • 唯一的缺点是打钱4个工作日才到账,但瑕不掩瑜~

@喵喵喵星人: 推荐Schwab

  • 炒股没两年,小额投入。
  • 开始用的Robinhood,因为是朋友推荐,操作很简单,界面够简单易懂,但转钱很麻烦,要等一周左右的时间。
  • 后来用上了Schwab,目前超级喜欢。可以日常就把钱存在他家的checking account,跟其他银行checking账户一样,可以保250k。需要投资时,可以随时将钱转到投资账户,即时就可以操作买入卖出,非常方便。
  • 定期的投资小讲座什么的也蛮好。
  • 外加他家checking账户的借记卡,几乎所有ATM都手续费报销,也没有外汇手续费,出国旅游什么的,超级实用方便!
  • 接下来打算把robinhood上的股票陆续出清,全都转战到Schwab上

有娃的家庭如何投资?

529 Plan

美国政府出行的教育储蓄方案。关键词:税惠政策,必须用于美国内高等教育,有存款及账户上限。

给孩子一个美好未来,从存大学教育基金529开始!

小雪宅

3.9w 146
  • 有娃的家庭,强推投529,要看你所在的州的benefit再选择投什么,大多数州是可以同时省州税的。@Supershiyi
  • 给俩孩子买了529,每个月定投,可用于孩子大学的费用。种类很多,可以去详细了解一下。孩子越小买越便宜。@你有我有全都有哇
  • 有小孩的还有529可以投。@流浪meow

储蓄型分红保险

  • 如果有小孩,可以给孩子上储蓄型的分红保险,孩子越小上越便宜,储蓄型分红险的增值是tax free的,任何用途都可以从中支取,如果用钱最好使用lending的方式,积攒越久收益越高。@本本Evelyn

其他投资方式

  • 再有钱,可以考虑地产投资。@Supershiyi
  • 去年我家队友跟朋友合伙开了一间小餐馆,所以我们家一年下来的收入就高出了很多。@不起眼的小草
  • 各种投资产品都接触过一些,so far利润最高比特币和房产投资。比特币是大学的时候入的,放到大学毕业就有了第一桶金。后来生娃了,有保险公司推销产品,算一算觉得还不如买套房子收租@Joyce樂兒
  • 1)古董车(法拉利)2)收藏法国艺术课Marcel Duchamp的艺术品,回报率非常高!3)比较稀有的硬币 4)古董邮票 。像一枚19世纪的邮票,你的回报将是惊人的。 5)Chateau Pavie葡萄酒,特别是年份为2004年、2001年、1999年和1998。6)还可以投资在自己孩子身上,给他更好的教育,将来好好回报你。@Chloeli19

给小白的投资入门建议

@Chloeli19: 

  • 可以投资到自己比较熟悉的领域
  • 投资再生产性资产
  • 不断学习
  • 让时间实现它的价值
  • 要对自己有信心
  • 养成良好的习惯,合理节省花钱,减少没必要开支
  • 买保险来保护自己的财产
  • 逆向思维投资

@流浪meow: 

  • 养成良好personal finance习惯,设立budget
  • 不要听别人买options赚了大钱,就盲目跟风
  • 设定自己的投资计划

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