零金融知识使用Betterment三年的感受

零金融知识使用Betterment三年的感受

jaxxxx
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     作为一个只上过Econ 101的文科生,我唯一的金融知识就等于“钱攥在手里会贬值”这一句话。还记得小时候股市只要一跌,父母脸色就会变难看。炒股也算是我的童年阴影之一了。如果你也像我一样不敢自己选股,没有任何金融常识,那么恭喜你,可以考虑一下用Betterment。如果你自己有一定的知识和投资规划,那也许Robinhood或者Stash更合适。你甚至应该不需要看我这篇文章。毕竟我连ETF是什么都搞不明白。

     我用Betterment就是每个月有余钱的时候存一笔钱进去,然后隔几个月想起来的时候看一眼。使用频率低到我连它的app都没有下载。注册的时候它会问一些问题,比如你存钱的目的、目标数额、用钱的时间还有能承受的风险。之后它就会为你选定一个portfolio,把你的钱用一定比例分配到它选定的ETF里。如果自己买股票就像吃自助餐的话,用betterment感觉就是吃餐厅推荐的套餐。我选择它是因为我不相信我能做出正确选择。下面图里关于每个ETF的介绍我压根就没点进去过。

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     Betterment有很多种不同的portfolio。如果你有几个不同的目标,那么每个目标都可以用不同的portfolio。 我现在就只有一个目标Build Wealth。 像其他的比如Safety Net或者Retirement我都没有设置。Cash Reserve就像是一般的saving account,它现在的APY是0.40%。

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     为了旅行存个一两年的小目标和存三十年的退休金的portfolio可能非常不一样。我自己的理解是时间跨度越长的目标就会有更多的stocks。Betterment会给一个推荐的比例,就比如这个safety net的目标是三年的时间,然后它推荐15%的stocks。但是实际上设定的时候,还可以自己调整stocks和bonds的比例。

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      每个目标里面点进去可以看它的performance。如果有几个不同的目标也可以在一张图上看。我没有多个目标,所以我就选了几个不同的stocks和bonds的配比来对比。需要注意的是这个图不是单纯反映出你赚了多少钱,如果你自己往账户里转了钱或者取了钱,也会在图上反映出来。我下面贴的这张是完全没有转账时期的图。能看出跌的时候也很惨烈,好在我自己平时没有去看的习惯。

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     为了写这个文章我特意去官网看了一下,发现它还有一些有“社会责任感”的portfolio。它的Broad Impact Portfolio 会选择那些对社会有积极影响的公司,比如那些致力于平等或环保的企业,而不是那些对社会有负面影响的公司。Climate Impact Portfolio 侧重于保护环境。和普通的portfolio相比,这个portfolio会选择低碳排放的公司。Social Impact Portfolio 则包含那些重视种族和性别平等的公司。

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     总体来说我对Betterment的服务是很满意的。大概因为我的钱还是很少,只有0.25%的年费让它显得格外可靠。唯一的教训可能是不要把手上所有的钱转进去,因为取钱出来大概要4到5天的时间才能到账。留一些钱在自己的checking account里还是更保险。

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Betterment肯定不是一直都有收益,股市跌的时候它会跟着跌的。但是,我相信只要放着不动它,30年之后它总是能跑赢通胀的。收益再小也比钱在手里慢慢贬值要好。希望大家都能找到适合自己的投资方法,躺着赚钱。

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