美国车险攻略之|我要买全险还是半险？

万象出品 3.15万浏览 2020-06-09 发布

Hello 各位朋友。从刚出美国机场的那一刹那，看着接头飞驰而过的豪车。是不是想要马上拥有一辆呢？然后在拥有爱车的同时，大家一定要记得在美国买车绝大部分的州强制要求在买车的同时购买汽车保险。当初我来美国买车险的时候也是一头雾水，看着各种额度数字还有专业词汇一脸懵逼，今天决定连续为大家科普一下美国保险的基本知识，今天先介绍大家经常说的半险和全险的区别。

半险：Liability Coverage

这项险种是全美国绝大多数州都有法律强制要求并且强制购买的保险，包括

（1）Bodily Injury Coverage（BI/人身伤害责任险）

（2）Property damage Coverage（PD/财产损害责任险）。一旦发生意外事故时，如果判定责任在您，则会在保额范围内、赔付对方人身伤害（医疗费）以及财产损失（比如维修费、财物损失等）的费用。
关键词：保额！
以加州为例，加州要求的最低的责任险保额是15000/30000/5000

15000对应如果发生事故，对方个人医疗费用保险最高赔付15000美金
30000表示如果一次意外事故中如果对方有多人受伤，此时保险最高赔付总额为30000美金
5000对应，如果发生意外事故保险赔付对方的财产损失最高5000美金。

除此之外还有一些可选项：

Medical Payments （医药费）

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Medical Payents 此项险种是指如果发生意外事故时，不管是谁的责任，保险公司都将赔付您或者您车上的乘客、甚至还会赔付当您和您的家人走在路上、或乘坐其他人的汽车时被其他车辆碰撞从而导致受伤所需的医疗费用（具体报销范围需要咨询保险经纪）。

Emergency Roadside Service Coverage （紧急道路救援）

您在购买保修期间，您的车发生了意外事故比如车辆抛锚爆胎以及出现其他意外情况不能正常在路面上行驶，需要就拖车拖走。这个时候保险公司会帮您提供紧急道路救援的服务来帮您更好的处理受损车辆的运输。或者车在车库里停很久之后电瓶没电需要jump start、车胎出现爆胎、flat tire等等，都包含在emergency roadside service coverage中。

Uninsured/Under-Insured Motorist Coverage 保险不足或无保险驾驶人保险

如果您在一起事故中，被一个无保险或者说是保险额度不够理赔事故损失的驾驶员发生事故。您和您车上的乘客都到了人体伤害（UMBI），保险公司会有一定的医药费理赔给您。

铛铛铛，划重点！下面是全险额外包含的部分。

Comprehensive Coverage （意外保险）

此项险种所承保的是如果车在非行驶状态有损失，如车被窃盗、汽车被砸、地震、水淹、火灾等原因皆可获得的赔偿，但是，是要扣除自付额〈deductible〉。因为这项保险不在美国其他州州的强制保险范围内，但是如果您的车是用贷款购买或者leasing的，贷款公司会强制要求您购买此保险。

Rental Reimbursement（租车费用返还）

如果发生车辆意外事故，而您的车辆需要留在修理厂进行进一步的修理，此时你的保险公司会为您报销这一段时间内汽车在修理厂修理，您租车的费用，一般来说每一天以及每次意外报销总费用分别是有上限的。

The Collision Coverge （碰撞险）

此险种将会赔付由于汽车行驶中导致的您的汽车维修费用，包括驾驶过程中碰撞到其他车辆、撞上路边栏杆或者旁边的树木、使之汽车翻侧，甚至行驶过不平的路面从而导致的汽车损坏等其他意外情况。

碰撞险并没有具体保额，它的赔付上限是您的车的Actual Cash Value（实际现金价值）减去Deductible（自付额度）。比如您买了一辆$ 50,000的车，碰撞险自付额度为$ 500，开了几个月后一不小心撞成“Total Loss ”（此车的维修费用超出车辆实际价值因而被报废），而车当时的市场价是$ 4，0000，那保险最终会赔付$3，5000。

碰撞险的价格通常跟购买险种确定的deductible（自付额）相关，自付额度越低，保险费用就越贵。