突然被大通银行关账号‼️7年不能重开⚠️这些雷要注意

Winnieeeee_o 7.02万浏览 2023-05-22 发布

前因：

前2天突如其来收到一封来自大通银行的信。

通知我我的全部银行帐号会被关闭

并且我的信用卡也会被关闭

我还有两个帐号（一个是支票帐号，一个是储存帐号）是和我妈妈联名的

这两个帐号都会被关闭

⚠️关闭账号其实是和个人挂钩的，我妈理论上来说是被我连累了

收到这封信的，我第一时间先打通了大通银行的客服电话

但是电话那头的客服人员表示‼️没有原因

他的原话是：大通银行可以无原因关闭任何客人的帐号

（我心想，大通银行果然是牛逼）

于是，我根据几个月的最近的流水账，还有网上搜索一些相关信息

猜测以下是我被关帐号的原因‼️大家记得避雷了

被关闭账号原因：

1⃣️我二月份的时候有存过几笔现金，这几笔现金都不超过1万，大约是7000 8000左右

都是分次间隔几个星期存入。这几笔现金是帮我的家里人存进银行帐号的，然后再开支票出去。不是同一时间进行了，但现在看来也不行

⚠️就算是帮亲戚或者是很好的朋友存现金开支票，也要注意避雷了，不然像我这样子帮个忙自己帐号被关掉，而且还是7年不能重开就很麻烦

2⃣️定期收到zelle quick pay转账，这个原因只是有所存疑，但不一定确切

因为我的帐号不是公司用的，而是私人的。也没有很多交易转账，可能某些公司的交易转账项目比我的还要多。

但是‼️我每个月收租金都是租客通过zelle转账给我的。所以个人感觉可能也有影响。

3⃣️如果一次性/短期内存太多支票，也会被关(有网友试过)

除此以外没有其他值得怀疑的资金流动。我每个月的工资都是自动打进帐号的

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后果：

下一步要做什么：

‼️如果没有另外一个银行帐号需要马上去另外一个银行开通一个新的帐号

1⃣️信用卡

因为全部信用卡被关闭了，银行也有提醒我要在信用卡被关闭之前把全部积分用掉(redeem)或者是转换成现金

另外最后一个月的账单可以在信用卡被关闭后的30天之内付清账单。还有剩余的积分也是30天以内用掉。

2⃣️工资自动转账需要换成另外一个帐号

3⃣️平时每个月自动划扣的一些账单，比如水费电费物业管理费都需要换成另外一个帐号

4⃣️zelle自动转账，他其实每个帐号都是和特定一个银行挂钩的，比如我现在大通银行这个帐号被关闭了，我可以废除（deactivate）这个帐号，然后以后再和另外一个银行帐号挂钩，重新激活

5⃣️银行房子贷款不会被影响，但是以后要换成和另外一个银行帐号挂钩，然后房子贷款从另外一个银行帐号上扣，这个需要我们自己到在实体分行内进行

6⃣️我的其中一个信用卡是有年费的，现在交了年费只过了半年的时间，不知道年费能不能拿回一半已经交托给银行分行的服务员去帮忙问一下或者也可以自己联系信用卡部门询问

7⃣️银行帐号关闭，但是网上帐号online account还是可以使用可以登录

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什么时候可以再重新开账号？

其他银行账号没有影响✅

但是‼️同一个银行在七年内不能重新开帐号。

分行的员工表示，如果在七年内还想重新开帐号，只能在网上面申请，就算到实体分行开帐号，分行的员工一查就会看到这个帐号是被关闭的，他们也会告诉你，你的帐号不能被开通。

所以如果要尝试只能自己在网上面申请试试看，当然申请完以后也有可能会被关掉，至于会被马上关掉，还是隔一段时间再关掉就不知道了。

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希望我踩过的雷，大家都要注意，不要再有类似事情发生

毕竟换帐号真的很麻烦

而且大通银行是美国第一大银行了，他们的软件和很多服务都用习惯了，而且软件的界面也很方便

其实帐号被关掉了真的很不舍得

大家且用且珍惜吧

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最新评论 163

Meichen1988

:我全家刚刚被td关了，只给两天时间我大伯的是信还没收到就被关了

2023-06-17

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ariesbelier108

:BOA关我账号的时候连积分都锁死不让兑出来

2023-06-07

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布朗勸不了我

:从2013年4月1日银行必需给金融管理局交送“可疑行为报告”（SRS)。像你这种情况（分期存现金到非企业账户，然后转到外面的私人账户，定期的Venmo转入等等), 大通肯定给政府将送了这份报告，然后已经把你列入银行内部的黑名单（5-7年那内不可能再申请任何大通银行的账户及信用卡）。现在银行为了避免自己被罚款，情愿把客户（可能包括同一个地址的所有人）的账户关闭。你必须注意的是在报税的时候需要请教专业人士怎么样说明你的现钞的来源。如果被税务局(IRS)审计了那问题就很大了，因为税务局知道任何每年大于1万美元非工资收入的细节（1970年制定的法律）。

2023-06-01

先买再说

:如果真要存现金。建议哦，三个月内不要存满10000。所有银行，然后去boa存，chase的G点很低，也杀全家最惨。帮朋友买房转钱啥的。5000足够了。尤其存现金后，立马支票或者转账出去的。 2-3K基本OK。 5K的话自己看你们关系够不够吧。如果只是自己要存1w现金。真的建议存8-9k就好；半年内，所有的银行。

2023-05-25

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小白时光

:我试过一次性存二十几张支票，因为懒去银行，积了半年的工资支票一次性存进去，一点事都没有，正当来源存一百张也没事。

:美国的银行最忌大量现金，还是八九千避开一万那种

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哼子的DADA

:这里说洗钱的，根本连洗钱是什么都不知道。银行只是规避风险，还动不动就IRS，你们连银行客户隐私和权利都不知道张嘴就来。你们是不是以为chase是国有银行，国内逻辑照搬过来。换一家银行就好，屁事没有。这是银行自己的discretion，和其他机构银行没任何关系。

2023-05-24

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summerbow

:1 就是妥妥地洗钱操作。。

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Crystal_靖

:重点在一次存不到一万然后多次而且也没有申报

可人儿

:我最近也被关闭账号

kelly828

:借楼问一下，有没有wells Fargo用户，突然信用卡报告里面莫名多了一张信用卡申请记录？

城里的小花

:那我妈从国内电汇5万块到我chase 账户，然后我写个支票把这个钱转到了我和家属在citi bank的共同账户。这样会被怀疑吗？因为我不止一次这样操作了

lu090508

:其實這和存現金無關，我米國銀行的賬戶去年也是無原因被關閉，給的理由是懷疑洗錢。但是我那個賬戶除了不定期的工資佣金和少數的zelle轉賬，沒任何其他現金交易。

Ceci621

:感谢大家的评论，学到了很多！可能我对钱进进出出不怎么敏感，疫情以前父母每次来都会带1万左右现金让我存银行，柜员一般也就问我在哪里工作，其他也不问（这次存了9000现金甚至什么都没问我）。大概是因为我从来不开支票的原因（就存自己账户里自己花），一直也没事，不过看了大家的科普学到了很多，以后要注意些了。