投资理财第1期💫省税投资大法之搞懂各种退休金帐户

: 是的，下一篇就说了backdoor 是的，下一篇就说了backdoor

: 谢谢呀，但我不是大神就是自己也在用就了解了一下，然后把了解到的分享出来。我个人看法哈，traditional和Roth主要就是评估现在收入和未来收入，看你是觉得自己60岁以后收入会比现在高税率更高，那就存Roth比较好，如果60岁以后收入少了税率低了那现在存税前的省点税。都各有利弊吧。 谢谢呀，但我不是大神就是自己也在用就了解了一下，然后把了解到的分享出来。我个人看法哈，traditional和Roth主要就是评估现在收入和未来收入，看你是觉得自己60岁以后收入会比现在高税率更高，那就存Roth比较好，如果60岁以后收入少了税率低了那现在存税前的省点税。都各有利弊吧。

回复 @十六学姐 : 不是大神 那就是人美心善的小姐姐💃🏻 我现在的税率是35% 觉得60岁以后退休每年取15万税率也不过就是25%。contribution上面一定是401k合适 但是不知道该怎么算profit要交多少税… 算上profit那些税 我觉得roth 401k可能要合适些… 不是大神 那就是人美心善的小姐姐💃🏻 我现在的税率是35% 觉得60岁以后退休每年取15万税率也不过就是25%。contribution上面一定是401k合适 但是不知道该怎么算profit要交多少税… 算上profit那些税 我觉得roth 401k可能要合适些…

: 各种券商都可以的 各种券商都可以的

: 可以提前取，不到年龄要付10%的罚金。应该不是必须要取 可以提前取，不到年龄要付10%的罚金。应该不是必须要取

回复 @许椰子 : 请问这10%是要先交税之后再罚10%？ 请问这10%是要先交税之后再罚10%？

: 短期收益在ira里面没有意义，应该买指数etf进行进行长期投资，任何买多的指数etf长期都是看涨的。我个人从16年开始在IRA投资TQQQ，到现在已经涨了404%。当你的投资涨到一定程度抗风险能力就会很高，很安全。 短期收益在ira里面没有意义，应该买指数etf进行进行长期投资，任何买多的指数etf长期都是看涨的。我个人从16年开始在IRA投资TQQQ，到现在已经涨了404%。当你的投资涨到一定程度抗风险能力就会很高，很安全。

回复 @幸福草饼 : 嗯，家里的401K都是基金ETF，今年看股市涨的厉害，忍不住就拿IRA里面的钱拿来短期炒了些个股赚了点小钱，昨天收到Statement才知道担心盈利的税率是否需要交Short Term的30% 嗯，家里的401K都是基金ETF，今年看股市涨的厉害，忍不住就拿IRA里面的钱拿来短期炒了些个股赚了点小钱，昨天收到Statement才知道担心盈利的税率是否需要交Short Term的30%

: 大体是这么个样子，但里面有好多小细节，比如5年限制啥的 大体是这么个样子，但里面有好多小细节，比如5年限制啥的

回复 @匿名用户 : 想听关于mega backdoor的内容！之前看过几篇文章，总还是不明白 想听关于mega backdoor的内容！之前看过几篇文章，总还是不明白

回复 @匿名用户 : 下期多讲讲backdoor和mega backdoor呀 下期多讲讲backdoor和mega backdoor呀

: 主要是看个人喜好和需求，当然和收入金额也有关系，好像个人收入超过七八w，有了401k再买ira也抵不了税。。 主要是看个人喜好和需求，当然和收入金额也有关系，好像个人收入超过七八w，有了401k再买ira也抵不了税。。

回复 @匿名用户 : 对，那就是Roth 401k和Roth IRA的选择了，其实我个人是觉得存Roth 401k就可以了 对，那就是Roth 401k和Roth IRA的选择了，其实我个人是觉得存Roth 401k就可以了

: 这个我不太了解诶，有木有了解白卡的小伙伴可以分享一下 这个我不太了解诶，有木有了解白卡的小伙伴可以分享一下

: 抵扣税前收入的退休账户都有年度limit，而且白卡看的是Non-MAGI不是AGI，基本上所有收入抵扣都不纳入考量。要是能这么干，聪明人早干了。 抵扣税前收入的退休账户都有年度limit，而且白卡看的是Non-MAGI不是AGI，基本上所有收入抵扣都不纳入考量。要是能这么干，聪明人早干了。

: 我记得如果first time home buyer的话可以取一定额度不用交罚款 我记得如果first time home buyer的话可以取一定额度不用交罚款

: 提前取出有个罚金，59岁半就可以不罚。。取出当年算当年的收入，要报税 提前取出有个罚金，59岁半就可以不罚。。取出当年算当年的收入，要报税

: 第2期打算分享Backdoor 第2期打算分享Backdoor

回复 @十六学姐 : 太好了！ 太好了！

: 大家有经验的可以分享一下 大家有经验的可以分享一下

回复 @十六学姐 : 我用tiaa 我用tiaa

: 其实我也是查资料看IRS官网之类的，并不是专业的CPA，欢迎大家互相讨论 其实我也是查资料看IRS官网之类的，并不是专业的CPA，欢迎大家互相讨论

: 1. 存够401k 公司match的部分；2. 存backdoor roth ira（假设收入超过trad ira的上限）；3. 存剩下的pre tax 401k到上限（19500那个）；4. 存剩下的after tax 401k做mega backdoor ira （58000上限那个）。当然里面还有比较多的细节比如第四步需要公司的养老账户支持，做backdoor的时候如果有pre tax 和after tax的话就要有pro rata rule，hsa也可以加在第2第3步或者第3第4步等等 1. 存够401k 公司match的部分；2. 存backdoor roth ira（假设收入超过trad ira的上限）；3. 存剩下的pre tax 401k到上限（19500那个）；4. 存剩下的after tax 401k做mega backdoor ira （58000上限那个）。当然里面还有比较多的细节比如第四步需要公司的养老账户支持，做backdoor的时候如果有pre tax 和after tax的话就要有pro rata rule，hsa也可以加在第2第3步或者第3第4步等等

回复 @NathanVy : 同意你的顺序。是的，里面特别多细节，我看那个ira 到底取本金有木有5年限制都给我看晕了。 同意你的顺序。是的，里面特别多细节，我看那个ira 到底取本金有木有5年限制都给我看晕了。

: 有一些提前拿出来的方式，要么特殊情况要么要交10%罚款之类 有一些提前拿出来的方式，要么特殊情况要么要交10%罚款之类