一夜之間不見了五位數鎂？遇到fraud怎麼辦？怎麼報警？

（長文注意！）

這是一個發生在八月某日的真實事件，事主不是我，而是家屬。

事情是這樣的，八月某日半夜十一點多，家屬一如既往的打開BOA的app打算看一下信用卡的消費狀況，打開了的一瞬間，瞬間傻眼，怎麼checking account 裡的錢只剩一點點了，趕緊點進去看明細，今天下午莫名出現了一筆五位數的扣款紀錄，可是家屬白天都在上班呀！怎麼會有這一筆扣款？這可不是一筆小錢，趕緊打電話給BOA的客服。

客服接通後，幫忙查詢了一下，發現這筆錢是轉給了位在德州的一間地區銀行，目前還在pending 狀態，家屬立刻表示他並沒有同意這筆轉帳，怎麼錢就被扣走了呢！客服無奈的表示，❗❗只要對方有你的account number ，那就有可能把你的錢錢轉走…他目前能幫我們的就是等到白天時通知對方銀行這是一個fraud，要求終止這個交易，但不一定能成功…😭😭

客服又看了一下交易紀錄，發現其實同一個帳戶在一天前就已經轉走1塊錢了，當時應該是在測試家屬的這個帳號是否有效，然後隔天就轉走一大筆錢了，客服表示很少看到轉走這麼多錢的，因為一般人的checking account 不會放這麼多，而且對方也很奇怪，居然不是把錢通通轉走也很奇怪。

總之，他能做的就是:

1.幫家屬先把帳戶凍結，以免剩下的錢也被轉走；2.請家屬隔天再去BOA實體銀行開一個新的checking account 好把剩下的錢先轉移過去；

3.內部立案調查這個案子是否為fraud，初步調查時間為10天，如果確認為是，錢會先退到家屬的舊戶頭，45天後為最後判決結果，屆時錢錢才是真正歸還給家屬。

隔天一早，家屬就去BOA實體銀行了，開了新checking account也把舊的錢轉到新戶頭，順便問了行員這種狀況是否需要報警，行員說報不報警和他們處理的流程沒有關係，家屬可以自行決定。

於是家屬就打電話家附近的警局報警了，警方接到報案後就email 了一些表格請家屬填寫寄回，寄回後家屬有和警方電話確認是否有收到郵件，順便了解一下後續會怎麼處理。警方表示由於家屬寄回的資料上有表示要起訴這名詐騙者，所以他們如果有抓到犯人的話後面會有一些文件資料寄過來，但家屬應該是不會需要出庭的。

又過了一天，家屬看到那筆五位數的轉帳已經從pending 變成確認狀態，也就是那筆錢已經被轉走了，不過能做的我們都做了，接下來就是靜待銀行處理結果了。

10天後，五位數的款項回來啦！看來銀行已經初步判斷這是一個fraud 了，事情至此，暫時可以安心睡覺了。

那該如何預防這類fraud 的發生呢？嗯，事實就是沒辦法防，但可能有機會可以降低損失：

1.平常checking account 不要放太多錢，由於只要知道你的account number 就有可能把錢取走，如果有開支票的話確實比較容易被知道account number ；

2.平常沒事就上去看一下帳戶狀況，無論金額多大，只要有奇怪的交易紀錄就立刻聯繫客服，各家銀行應該都有24小時的服務專線，也都可以要求中文客服人員協助。

以上就是家屬遭遇fraud ，我好幾晚睡不好的天外飛來橫禍經驗，和大家分享囉！