入职新东家已经三周整啦，上周终于把之前的401K给转好了，今天来写一下离职后关于401K的一些踩坑点，大家一定要避免！
一般401K里面的组成简单点说就两部分：pre tax & post tax。
离职后可以有几个选择：
1️⃣继续留在原公司的401K acct。优点是简单，什么都不需要操作。缺点是一般公司的401K投资选择有限制，不如IRA灵活，且跳槽多的话账户太多管理不方便。
2️⃣Rollover到新的账户。这里根据pre tax & post tax有不同的选择。
Post tax（Roth 401K，我都是mega backdoor立刻转成了Roth）比较简单，可以直接roll over到Roth IRA。没有税务影响，而且钱到了Roth IRA灵活度高很多，做了Roth conversion（如有）的部分可以5年后取本金，灵活投资，等。
Pre tax是容易踩坑的地方，可以rollover到traditional IRA或者新的公司的401K。
❌不建议rollover到tradtional IRA！为什么？简单来说，只要traditional IRA里有任何balance，只要做Roth conversion（每年7K的roth backdoor）就一定会被 IRS 按比例征税，躲不开。做mega backdoor不受影响，因为是从401K after tax直接转到的roth。
✅那么pre tax的钱建议转到新工作的401K是最好的办法，当然也不是没有缺点，那就是一般公司的401K投资选择有限，一般只有一些mutual fund的选择。如果有买卖个股或者ETF的需求，如果公司401K不允许开brokage link，那么可能不得不转到traditional IRA，但这样的话，Roth conversion就会征税，所以只能自己抉择利弊了。
不知道大家跳槽后对于自己的401K一般咋处理呢？欢迎分享呀！
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最新评论 1
: 非常中肯的建议![[赞]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_zan@2x.png?v=1)
我自己和建议朋友都是roll to新公司的401(k) plan。Consolidation还有一个好处：如果有一天需要跟自己的plan借钱，可以多借点。如果喜欢和有时间管理的话，rollover to Trad/Roth IRA 一定有投资上的优势。 非常中肯的建议![[赞]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_zan@2x.png?v=1)
我自己和建议朋友都是roll to新公司的401(k) plan。Consolidation还有一个好处：如果有一天需要跟自己的plan借钱，可以多借点。如果喜欢和有时间管理的话，rollover to Trad/Roth IRA 一定有投资上的优势。