帮国内来纽约定居的叔叔阿姨办绿卡，被红蓝卡参保时间问住了
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⏰ 参保窗口期（仅 7 个月）
初始注册期 IEP：65 岁生日前 3 个月 + 当月 + 后 3 个月，超时就要交终身罚款KFF。
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💸 2026 年罚款规则（重中之重）
1. Part B 医保：月保费 $202.90，免赔 $283；每延迟一整年，保费一直上涨 10%；晚 5 年每月多付 50%，终身扣费。
✅ 豁免条件：仍在职、持有合格雇主保险，离职后 8 个月内参保无罚金。
2. Part D 处 方💊计划
就算现在不吃💊，也要先选基础低价计划。空白无💊保的月份，后续会产生滞纳金，一年几十块保费，远比罚金划算NerdWallet。
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💰 社安金 领 取选择
全额退休年龄 67 岁；62 岁提前领只能拿到 75%；等到 70 岁领 取，退休金蕞高。
纽约生活成 本高，手头紧张可以提前领；收入稳定就等到满额再领。
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📝 极简行动清单
1. 生日前 3 个月核对工龄，确认是否攒够 40 个工作季点，免 Part A 保费
2. 在职有雇主保险，留存保单，离职后 8 个月内抓紧参保
3. 登录 ssa.gov 提前建好社安账户
4. 同步锁定低价 Part D 药保，避免空白期
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别一拖再拖，晚一个窗口期，每个月都要多花钱。
