美国国税局IRS已公布,2024年报税时间是:1月29日 - 4月15日(可申请延期报税至10月15日),大家都准备好怎么报税了吗?
虽说今年报税截止日期在4月中,还有大把时间,但如果你预计今年能收到退税的话,当然是越早报税、就能越早收到退税款项啦!另一方面,对于要使用付费报税软件报税的小伙伴们来说,早点报税,软件价格的优惠可能也会多一些哦。
首先,如果你在2023年度的家庭收入在$79,000或以下,可以优先考虑各种免费的报税服务。
如果你不符合免费报税的条件,那么,付费报税怎样选更划算呢?
单从价钱看的话,利用线上报税软件DIY报税花钱较少,甚至可能免费。而且在线报税的选择多也灵活,因为在线报税软件不到最后一步提交税表是不用交钱的,你完全可以先了解自己的退税(或缴税)金额以及所需的费用,甚至可以货比N家后再选择最划算的版本来报税。(当然,省钱的前提就是多花了时间和心力)
下面某Rain会跟大家分享美国热门在线报税服务比较,谈谈自己的报税经验。
注:以下提到的商业版线上报税软件只能处理居民身份的报税,如果你属于非居民(Nonresident Alien)身份,需要申报1040NR表格的话,下面提到的这些报税软件并不适用。(关于外国学生学者的报税问题可以参考这份IRS 4011指引)
报税软件怎样选?
自己报税 vs 会计师报税
首先要说说美国报税的基础知识,同样收入为什么有的人交税少而有的人交得多?其实主要看你报税时能申领多少Tax Deduction(税收扣除)和Tax Credit(税收抵免),前者可以降低你的应税收入(taxable income)从而降低应纳税额,而后者则是直接从你要缴交的税额里扣除,如果税收抵免比应纳税额多,还可以获得退税款。
人们为什么要花钱找会计师报税?因为会计师清楚各种税务条例,知道你的情况可以申请到哪些deductions和credits,从而最大可能的帮你减免税额,获得最多的退税。当你能收到的退税(或者减少了要交的税额)比支付会计师的费用还多,那就值了。
据美国会计师协会(NSA)公布的调研数据:
美国平均报税费用 | |
申报税表 | 平均费用 |
1040 + 州税(无逐项扣除) | $220 |
1040 + 州税(逐项扣除 Schedule A) | $323 |
Schedule C(商业) | $192 |
Schedule D(资本利得&损失) | $118 |
Schedule E(出租) | $145 |
而现在,很多报税软件也可以帮你达成这个目标,而且价格更便宜。
考虑自己的收入类型
通常每款报税软件都会有好几个价格档次的版本,不同版本的差别就在于可以使用的税表(计算不同的税收扣除和抵免的能力)有多少。比如说某Rain属于在家工作的Self-Employed自雇人士,想要最大可能的减税,就要用到计算Home Office Deduction的Schedule C表,然后就只能选最贵的那个版本...→_→
虽然每家报税软件都有那么几个价格等级,然而除了每个等级的价格不一样以外,不同公司的软件等级划分也会稍有差别。了解每个软件不同等级的具体功能,可以快速帮你选到最划算的版本。
是否需要报州税
除了要申报联邦个人所得税以外,大部分州的居民还需要申报州税,通常除了免费版以外,申报州税需要额外加钱,那这个费用也是要计算在总的报税成本里的。
报税软件要简单易用
作为一个非专业人士,使用报税软件的目的就是为了可以更通俗易懂的填写税表,不然我干嘛不直接用IRS官网免费提供的fillable form?对吧!
现在的报税软件大多都非常方便,会列出很多关键问题,然后根据你的回答引导你去填写相应的税表,而且很多时候列表项上还有相应的注解,即使是报税小白也能够毫无压力的完成报税。
越来越多的报税软件也在开发更多方便用户的功能,比如拍照导入W-2或者其他税务表格,省下慢慢输入的步骤;又或者允许导入上一年用其他软件申报的报税单,可以免去再次输入一大堆家庭个人信息的麻烦等等。
万一被IRS查税怎么办?
大多数报税软件还会提供一些免费或者需要付费的关于Tax Audit 被查税方面的服务。万一不幸被IRS查税的话,他们会提供由专业人士指导你怎么应对的“Audit Support”,又或者更高级一点的、直接让专业人士代表你去跟IRS交接的“Audit Defense”。
如果你担心被查税、希望到时候应对更加轻松的话,就要比较不同公司的售后服务价格以及具体条款,看是否值得加钱购买。
不过一般来说,IRS国税局查税通常都只是明确要求你提供一些报税用的账单证明,只要懂英文的话,自己回应IRS、按要求提交补充材料就可以了,DIY也是没问题的。如果你的收入只有W-2,报的支出也比较简单的话,通常都可以安心省下这笔费用。
要注意的是,如果是因为你自己没有保留好账单、资料不全,又或者漏报瞒报收入、虚报deduction和credit等问题而导致IRS罚款的话,即使买了Audit Defense保障也是没用的。
以下是美国最热门的报税软件评点:
TurboTax
提起报税软件,大概没人不知道TurboTax,它可以说是报税软件里的龙头大哥了。TurboTax最受欢迎的地方就是它简单好用,即使是报税小白第一次DIY报税,通过它的引导就能最快的找到所有能利用的deduction和credit,让你利益最大化,这对于报税新手来说是非常有利的。
TurboTax还有很多便利功能,例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件,自动导入基本的个人信息,还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息,或者以手机拍照上传W2表格,通过合作的金融机构数据库导入1099表等。
另外TurboTax还提供Mobile App,方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们,只要登陆账号就可以继续填表,任意切换不同的平台。App版跟网页版一样,可以先使用,到最后正式提交税表时才需要付费。
但缺点就是,TurboTax的付费版本价格也是热门报税软件里最贵的,不过,如果你的收入支出状况非常简单、只需要用到标准扣税额的话,也是可以利用TurboTax免费版报税的。
TurboTax的升级版本价格为$39~$89(现时的折扣价),另外报州税需要另加$39/州,所以如果你需要同时报联邦税和州税的话,价格就是$80~$130起。
TurboTax 报税软件付费版本比较 | ||
Deluxe | Premium | |
价格(联邦 + 每州) | $39 + $39 | $89 + $39 |
适用情况 | 可申报失业金、逐项扣除,最大化房贷利息、地税、捐款等省税优惠 | 可申报自雇和商业收入和支出,股票和加密货币买卖,租金收入等计算省税优惠 |
如果你对自己DIY操作不适应,可以加钱选择Turbo Tax Live Assisted,这个版本会有专业会计师远程一对一指导,还会帮你核对报表和签名再申报,确保税表填写无误,并且可以全年免费向会计师咨询。Live Full Service则可以直接上传税表文件给会计师,由专业会计全权代你操作。3月31日之前,Live Basic还可以免费申报呢!
每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations Guarantee和Audit Support Guarantee的服务,如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息,TurboTax会负责赔付,另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题,如果不幸被查账的话,会有专业人士指导你如何应对。
H&R Block
很多小伙伴可能都曾经见过H&R Block这个名字,因为几乎每个地方地方都会有H&R Block的实体店。H&R Block有完善的电话及网络客服支持,以及能在全美多家实体店内由专业会计师提供面对面的帮助,是H&R Block可以屹立于众多报税软件的法宝之一。
H&R Block的线上报税软件也非常好用,它可以导入上一年用其他报税软件申报的税单,支持拍照上传W2表,或者通过合作机构的数据库导入W2和1099,也可以通过其他一些记账软件导入收支数据。H&R Block同样有Mobile App版本可以使用。
H&R Block免费版支持失业金、EIC、CTC、学生减税、退休金收入等情况。
H&R Block的升级版本价格为$35~$85(现时优惠价),报州税的额外费用为$37/州,联邦税和州税的合共费用为$72~$122起,比起TurboTax更便宜一些。
H&R Block 报税软件付费版比较 | |||
Deluxe | Premium | Self-Employed | |
价格(联邦 + 每州) | $35 + $37 | $65 + $37 | $85 + $37 |
适用情况 | 在免费版基础上,加入HSA供款、子女看护费用抵免和逐项扣除等省税优惠,无支出扣除的自雇人士也适用 | 在Deluxe基础上,加入出租收入、投资、买卖加密货币等申报情况 | 最全面,包含自雇和商业支出扣除的省税优惠 |
另外,H&R Block在线报税也包含退税最大化、查税支持、100%正确保证,如果做不到,下年可以获得20% off报税优惠。
当然,也可以更加省事,直接请H&R Block的会计师帮忙报税,可以通过在线上传文件,或将文件送到实体店等方式让会计师帮忙,又或者直接去实体店当场报税,收费$85起+州税费用,根据税务复杂程度而定。
H&R Block还提供提前领取退税的选择,这相当于一个免费用免利息的贷款,需要预约向专人申请,报税当天即可领取最高$3,500的退税款。
TaxSlayer
TaxSlayer也是老牌的报税软件了,它最开始是给会计师和税务专业人士用的,同样有Mobile App,可以上传导入W-2表。
TaxSlayer最大的特色就是可以选择“Guide Me”或者“Enter Myself”。如果你对报税有一定熟悉程度,用TaxSlayer自己输入各种税表速度会快很多,更重要的是,价格还会更便宜。TaxSlayer软件包含Error Checker检查税表错误的功能、100%正确保证。
TaxSlayer Simply Free免费版本支持W-2收入、学费和学生贷款的税额扣除计算。TaxSlayer付费版本价格便宜实惠,收费$22.95~$52.95,州税申报费用为$39.95/州。它的Classic版已包含所有税表,高级版本增加的只是更多服务支持。
Tax Slayer 报税软件付费版本比较 | |||
Classic | Premium | Self-Employed | |
价格(联邦 + 每州) | $22.95 + $39.95 | $42.95 + $39.95 | $52.95 + $39.95 |
适用情况 | 已包含所有税表,可以申报所有收入及减税优惠 | 在Classic基础上,增加了额外支持,包括3年IRS Audit Assistance,免费咨询专家,在线技术支持等 | 在Premium基础上,增加了自雇人士帮助,有专业税务人员指导如何申报1099收入和最大化商业省税优惠 |
TaxAct
TaxAct经常跟上面提到的的TurboTax和H&R Block相提并论,可以导入TurboTax或者H&R Block上一年报的税单PDF,TaxAct同样有TaxAct Express App可用。
TaxAct免费版可以申报W-2工资、失业金、退休金、EIC和Child Tax Credits,但免费版的州税申报不免费,需要附加$39.95/州。
TaxAct收费版本联邦税的申报费用为$29.99~$69.99,申报州税$39.99/州,如果需要专家协助报税,可加$59.99购买XpertAssist在线专家帮助!
TaxAct 报税软件付费版本比较 | |||
Deluxe | Premier | Self Employed | |
价格(联邦 + 每州) | $29.99 + $39.99 | $39.99 + $39.99 | $69.99 + $39.99 |
适用情况 | 在免费版基础上,包含学费学贷、房屋房贷、子女及被扶养人看护费用、HSA、逐项扣除等省税优惠 | 在Deluxe基础上,包含股票投资、房屋买卖、出租、海外账户、1099-K收入等情况 | 包含所有税表, 可以申报1099自雇或商业收入、申报商业支出扣除等 |
TaxAct有Audit风险评估功能,提供$100k Accuracy Guarantee正确保证。TaxAct官网上有一系列关于Audit的FAQ可以查询。
PS,TaxAct是极少数同时提供居民申报的1040、1040A、1040EZ税表和非居民申报的1040NR、1040NR-EZ税表的报税软件之一,Nonresident Alien或者Dual-Status身份的小伙伴们也可以用TaxAct来报税。
FreeTaxUSA
FreeTaxUSA的免费版本开放所有主要联邦税表的功能,并提供E-file电子申报,也就是说,你可以完全免费的用它来申报自雇收入。但是,它不提供免费州税申报,州税申报统一价$14.99。对于不需要申报州税的小伙伴们来说,选择FreeTaxUSA非常划算。
FreeTaxUSA有100%正确保证,另外,只要加$7.99升级到Deluxe版本,你可以享受Live Chat在线客服、无限税表更正(Amended Returns)。
另外,还可以加$19.99升级Audit Defense,增加查税帮助;或加$39.99升级Pro Support专家帮助报税。
FreeTaxUSA支持上传TurboTax、H&R Block、TaxAct三家主流报税软件申报的上一年税表,包含无限在线客服支持、无限免费申报修改税表和查税咨询的服务。
FreeTaxUSA的界面非常直白,有一些基础引导,一些是非题选项也会预选了常见答案。顶上有导航栏可以很方便的直接跳到具体的表格,有疑问的主题旁边会有个小问号,点开可以看到相关话题解答,整体来说使用也是非常方便的。而且它家有WAP版,手机平板联网即可直接登录操作,不需要另外下载App。
个人报税经验
刚来美国的时候,Rain都是在学校里找义工免费报税的,一直到我换了这份work from home的工作,我的收入从原本普通员工的W-2表变成了自雇人士收入的1099表。然后义工告诉我,如果我想申报自雇支出减税的话,他们就无能为力了,我需要自己去请会计师或者自己用软件报税。
几款报税软件的使用心得
在比较过Walmart会计师的价格后,这些年来我都是自己DIY报税,用过以下一些报税软件:
- TurboTax当之无愧最适合新手小白,一步步的引导,随时有解释,官网上也有很多税务问题解答,我第一次用的时候就直接一次过得出了最高的退税额,不过我没有用它提交过税表,因为它贵。
- H&R Block也算是很容易用的,也是我之前用了多年的报税软件,它的界面也相对容易理解,而且查询一些关键词也很方便,不过H&R Block有个最不好的地方就是,如果你发觉前面某个地方弄错了想要修改一下的话,它会让你从那个大步骤重头来一遍,有点烦。
- TaxAct只是试用过,但我没有正式用它来申报,它包含的税表可能是这么多报税软件里最全面的。
- 上年用的是TaxSlayer,也还可以,一步步来也能得出跟其他软件一样的退税额,但因为不同软件填报的位置会有些微差别,还有点不习惯。
- 100%免费的CashApp Tax也试过,但可能因为之前已经试了几个app,填数字有点头大,填到后来就有点乱了,没有得出最大的退税额,我也没耐心返回检查就放弃了。
个人觉得如果从来没有过自己报税经验的话,可以先用TurboTax练手,它的指引是最直观易懂的,然后再选个其他自己认为性价比最合适的版本再填一次表,对比TurboTax的结果。:P
关于Itemized Deduction
很多人说买房子可以减税、捐赠可以减税、这样那样的支出都可以减税...其实,这些都是有前提的,就是你需要选择Itemized Dedcution(逐项扣除额)来计算你的应税收入(Taxable Income)。所谓逐项扣除额,就是将IRS允许的减税支出,比如说房贷利息、地税、州税、医疗费用、捐献等等,加起来的总和。如果列项扣除额比IRS规定的标准扣除额(Standard Deduction)还要高,那才能省税,因为Itemized Dedcution和Standard Deduction只能二选一。
然而实际情况就是,即使我有贷款买房子、捐赠和其他有杂七杂八的支出,但这么多年报税,联邦税能用得上逐项扣除额的大概就那么一两次,尤其是2018年起标准扣除额大大增加后,我就没试过逐项扣除多于标准扣除了。
写在最后
希望以上的信息对大家有帮助啦。要声明一下的是,某Rain不是会计或者税务专业,并没有这方面的专业知识,只是分享往年一些作为非税务专业人士的DIY报税的心得。
DIY报税的小伙伴们都在用哪款报税软件、最喜欢用哪一款呢?今年准备继续用同一款、还是要换一款更便宜的呢?欢迎大家来分享经验心得哦。
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本文由爱做功课的Rain原创整理,资料来源IRS和各报税软件官网,未经许可不得擅自转载,否则将追究责任。图片来自网络,版权属于原作者。封面图Credit:marekuliasz/iStockphoto
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最新评论 177
:没有8911表 谁知道怎么办呢
:为什么报1095a还要收费?
:这些软件是不是每年都要付款?
:是的,你买的只是具体某一年的报税服务。
:有谁知道现在从tiktok上的收入怎么报税?
:可以报business收入
:20年的退税一年了还没下来,怎么办呢
:你可以收到irs的interest了,最好只可打电话问irs
:亲,请问股票货币用哪个表格报税?如果货币没有收到1099也需要报吗?
:Cash App 的国外投资超过300就不能用,可以怎么处理?
:除了工资收入,还有股票和加密货币的交易,根据H&R block的网站,感觉Deluxe版本就可以了。但是为什么这里写要premium呢?到底是哪个啊?我记得我去年用deluxe就可以,但我那时候还没开始买加密货币。 求帮忙…
:我想起来了。好像H&R block软件和它网上的版本不一样,对吗?我这里指的是软件
:网上版本和软件的不一样,软件同等版本的功能可能更多。
:我问个很傻的问题,个人税率是根据什么来算的?比方AGI是89000,taxable income81000,那是按AGI百分之24,还是按taxable income 百分之22
:taxable income
回复 @爱做功课的Rain:谢谢你的详细指导,先收藏.今年己报税了,明年试试
:21年因为中了covid申报了PUA,申请的时候说Your Unemployment Claim has been processed,过了没多久又收到一封email说temporary stop on your unemployment insurance benefit payments because your claim was flagged as showing signs of potentially fraudulent activity.要打电话去确认,说起这个电话就来火,每天打,打了两个多星期,没有一次通的,最后就放弃去确认了。请问这个情况我应该填Yes,还是No
:用TaxAct报完税,checking account的信息被盗用在网上买东西
:请问W2上box13是空白的,但是报税的时候错勾了Statutory employee。这样会有影响吗?
:值得注意的是TaxAct的XpertAssist不支持NRA。。。软件其实因为最近才加入了NRA支持,问题还蛮多的:比如报qualified dividends时会误把你的收入全标为0,有些税表不能efile得手动再交。很不想承认,但相比之下,sprintax虽然界面奇差引导奇差,但好歹是个成熟的产品。
:turbo tax在超市里卖的那些,和用网站直接选付费的选项,有什么差别?
:网上版本可以先用了,看看实际算出来退税交税多少,再付钱正式申报,但是超市卖的软件需要先付费才能使用,但一般来说软件版的价格会更便宜,一些同等级的软件可能比线上版的功能(包含的附表)更多。
回复 @爱做功课的Rain:好的,谢谢
:最近三年我都用的FreeTaxUSA,因为可以免费用自雇schedule C ,而且州报税最便宜。
:强推FreeTaxUSA.com,用过的都说好~
:请问有股票的用法FreeTaxUSA报税可以吗?也是联邦免费州税15?
:是的,好用,州税和联邦税都是免费的现在
:你好,为什么?我在国税局网站上不能够创建帐号,我输入的美国银行卡号不能认证通过。我在美国银行卡也没有信用分数。我已有I T I N号,请问一下我怎么样建立信用分数呢?
:比较直接的方法是申请一张信用卡。
:请问h1b,应该是一ra,有公司投资股票但个人没有买卖过,请问是否适合用免费的turbotax 或者taxact?还是需要买付费版本?
:现在的网上报税软件一般是start for free,随着你填的资料越多,用到的附表越多,价格就会自动往上加,你可以试填一次,填完不到最后submit是不用付钱的。
:警告!!!!!!!!!!!!NRA 千万千万别用taxact,他会把你5000的免税额算成收入,最后不仅没免税,反而要多交500的联邦税和300的州税。
:我有个很傻的疑问,我只有股票一项收入,然后用turbotax报税后,收到了1800的刺激金。所以我股票的盈利税到底该去哪儿交。。
:2020年每个报税人都有至少12400免税额(standard deduction),收入不超过这个数字是不用交税的,如果你的股票盈利收入没有超过这个数字,就不用交税了。
回复 @爱做功课的Rain:那请问需要交税表吗,还是就不用管了...回国没办法邮寄税表好着急啊