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2022美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer, FreeTaxUSA...

2022美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer, FreeTaxUSA...

爱做功课的Rain
爱做功课的Rain
17万 浏览 02-10 发布

美国国税局IRS公布,2022年报税时间是:1月24日 - 4月18日(可申请延期报税至10月17日),大家都准备好怎么报税了吗?

虽说今年报税截止日期在4月中,还有大把时间,但如果你预计今年能收到退税的话,当然是越早报税、就能越早收到退税款项啦!另一方面,对于要使用付费报税软件报税的小伙伴们来说,早点报税,软件价格的优惠可能也会多一些哦。

报税时间
图片来自于solidcolours/iStock,版权属于原作者

首先,如果你在2021年度的家庭收入在$73,000或以下,可以优先考虑各种免费的报税服务。

2022美国报税季,免费报税了解一下?

爱做功课的Rain

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如果你不符合免费报税的条件,那么,付费报税怎样选更划算呢?

单从价钱看的话,利用线上报税软件DIY报税花钱最少,甚至可能免费。而且在线报税的选择多也灵活,因为在线报税软件不到最后一步提交税表是不用交钱的,你完全可以先了解自己的退税(或缴税)金额以及所需的费用,甚至可以货比N家后再选择最划算的版本来报税。(当然,省钱的前提就是多花了时间和心力)

下面某Rain会跟大家分享美国热门线上报税软件比较,谈谈自己的报税经验。

:以下提到的商业版线上报税软件只能处理居民身份的报税,如果你属于非居民(Nonresident Alien)身份,需要申报1040NR表格的话,下面提到的这些报税软件并不适用。(关于外国学生学者的报税问题可以参考这份IRS 4011指引

报税软件怎样选?

自己报税 vs 会计师报税

自己报税 vs 会计师报税
图片来自于Piotrekswat/iStock,版权属于原作者

首先要说说美国报税的基本概念,同样收入为什么有的人交税少而有的人交得多?其实主要看你报税时能申领多少Tax Deduction(税收扣除)Tax Credit(税收抵免),前者可以降低你的应税收入(taxable income)从而降低应纳税额,而后者则是直接从你要缴交的税额里扣除,如果税收抵免比应纳税额多,还可以获得退税款。

人们为什么要花钱找会计师报税?因为会计师清楚各种税务条例,知道你的情况可以申请到哪些deductions和credits,从而最大可能的帮你减免税额,获得最多的退税。当你能收到的退税(或者减少了要交的税额)比支付会计师的费用还多,那就值了。

据美国会计师协会(NSA)公布的调研数据

2020-2021 平均报税费用
申报税表平均费用
1040 + 州税(无逐项扣除)$220
1040 + 州税(逐项扣除 Schedule A)$323
Schedule C(商业)$192
Schedule D(资本利得&损失)$118
Schedule E(出租)$145

而现在,很多报税软件也可以帮你达成这个目标,而且价格更便宜。

考虑自己的收入类型

HR Block 价格对比
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

通常每款报税软件都会有好几个价格档次的版本,不同版本的差别就在于可以使用的税表(计算不同的税收扣除和抵免的能力)有多少。比如说某Rain属于在家工作的Self-Employed自雇人士,想要最大可能的减税,就要用到计算Home Office Deduction的Schedule C表,然后就只能选最贵的那个版本...→_→

虽然每家报税软件都有那么几个价格等级,然而除了每个等级的价格不一样以外,不同公司的软件等级划分也会稍有差别。了解每个软件不同等级的具体功能,可以快速帮你选到最划算的版本。

是否需要报州税

2021 美国各州州税税率
图片来自于Tax Foundation,版权属于原作者

除了要申报联邦个人所得税以外,大部分州的居民还需要申报州税,通常除了免费版以外,申报州税需要额外加钱,那这个费用也是要计算在总的报税成本里的。

2022美国报税 | 联邦个人所得税和州税报税及缴税截止日期汇总

爱做功课的Rain

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报税软件要简单易用

报税软件怎么选
图片来自于Gizmodo ,版权属于原作者

作为一个非专业人士,使用报税软件的目的就是为了可以更通俗易懂的填写税表,不然我干嘛不直接用IRS官网免费提供的fillable form?对吧!

现在的报税软件大多都非常方便,会列出很多关键问题,然后根据你的回答引导你去填写相应的税表,而且很多时候列表项上还有相应的注解,即使是报税小白也能够毫无压力的完成报税。

越来越多的报税软件也在开发更多方便用户的功能,比如导入W-2或者其他税务表格,省下慢慢输入的步骤;又或者允许导入上一年用其他软件申报的报税单,可以免去再次输入一大堆家庭个人信息的麻烦等等。

万一被IRS查税怎么办?

IRS查税
图片来自于Tax Relief CPA ,版权属于原作者

大多数报税软件还会提供一些免费或者需要付费的关于Tax Audit 被查税方面的服务。万一不幸被IRS查税的话,他们会提供由专业人士指导你怎么应对的“Audit Support”,又或者更高级一点的、直接让专业人士代表你去跟IRS交接的“Audit Defense”。

如果你担心被查税、希望到时候应对更加轻松的话,就要比较不同公司的售后服务价格以及具体条款,看是否值得加钱购买。

不过一般来说,IRS国税局查税通常都只是明确要求你提供一些报税用的账单证明,只要懂英文的话,自己回应IRS、按要求提交补充材料就可以了,DIY也是没问题的。如果你的收入只有W-2,报的支出也比较简单的话,通常都可以安心省下这笔费用。

要注意的是,如果是因为你自己没有保留好账单、资料不全,又或者漏报瞒报收入、虚报deduction和credit等问题而导致IRS罚款的话,即使买了Audit Defense保障也是没用的。

以下来美国最热门的报税软件

TurboTax

报税软件推荐 TurboTax
图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

提起报税软件,大概没人不知道TurboTax,它可以说是报税软件里的龙头大哥了。TurboTax最受欢迎的地方就是它简单好用,即使是报税小白第一次DIY报税,通过它的引导就能最快的找到所有能利用的deduction和credit,让你利益最大化,这对于报税新手来说是非常有利的。

TurboTax还有很多便利功能,例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件,自动导入基本的个人信息,还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息,或者以手机拍照上传W2表格,通过合作的金融机构数据库导入1099表等。

图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

另外TurboTax还提供Mobile App,方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们,只要登陆账号就可以继续填表,任意切换不同的平台。App版跟网页版一样,可以先使用,到最后正式提交税表时才需要付费。

但缺点就是,TurboTax的付费版本价格也是热门报税软件里最贵的,不过,如果你的收入支出状况非常简单、只需要用到标准扣税额的话,也是可以利用它的免费版本报税的。

TurboTax的升级版本价格为$39~$89(现时的折扣价),另外报州税需要另加$39/州,所以如果你需要同时报联邦税和州税的话,价格就是$80~$130起。

TurboTax 报税软件付费版本比较
 DeluxePremierSelf-Employed
价格(联邦 + 每州)$39 + $39$69 + $39$89 +  $39
适用情况可申报逐项扣除,最大化房贷利息、地税、超过$300捐款的扣除等350+省税优惠在Deluxe的基础上,可申报投资和出租等收入损失状况,包含450+省税优惠 在Premier基础上,可申报自雇和商业收入和支出,包含500+省税优惠 

如果你对自己DIY操作不适应,可以加钱选择TurboTax Live,这个版本会有专业会计师远程一对一指导,还会帮你核对报表和签名再申报,确保税表填写无误,并且可以全年免费向会计师咨询。Live Full Service则可以直接上传税表文件给会计师,由专业会计全权代你操作。3月31日前,Live Basic和Live Basic Full Serivce还可以免费申报呢!

每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations GuaranteeAudit Support Guarantee的服务,如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息,TurboTax会负责赔付,另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题,如果不幸被查账的话,会有专业人士指导你如何应对。

点此使用TurboTax>>

H&R Block

H&R Block 报税服务
图片来自于Franchises ,版权属于原作者

很多小伙伴可能都曾经见过H&R Block这个名字,因为几乎每个地方地方都会有H&R Block的实体店。H&R Block有完善的电话及网络客服支持,以及能在全美多家实体店内由专业会计师提供面对面的帮助,是H&R Block可以屹立于众多报税软件的法宝之一。

H&R Block的线上报税软件也非常好用,它可以导入上一年用其他报税软件申报的税单,支持拍照上传W2表,或者通过合作机构的数据库导入W2和1099,也可以通过其他一些记账软件导入收支数据。H&R Block同样有Mobile App版本可以使用。

H&R Block免费版支持失业金、EIC、CTC、学生减税、退休金收入等情况。

H&R Block的升级版本价格为$29.99~$84.99(现时优惠价),报州税的额外费用为$36.99/州,联邦税和州税的合共费用为$66.98~$121.98起,比起TurboTax更便宜一些。

H&R Block 报税软件付费版比较
 DeluxePremiumSelf-Employed
价格(联邦 + 每州)$29.99 + $36.99 $49.99 + $36.99$84.99 + $36.99
适用情况在免费版基础上,加入HSA供款、子女看护费用抵免和逐项扣除等省税优惠,无支出扣除的自雇人士也适用在Deluxe基础上,加入出租收入、投资、买卖加密货币等申报情况最全面,包含自雇和商业支出扣除的省税优惠

如果你想要有专业人士指导报税,可以选择加$40购买“Online Assist”线上辅助功能。

H&R Block 专业线上辅导
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

另外,H&R Block在线报税也包含退税最大化查税支持100%正确保证,如果做不到,下年可以获得20% off报税优惠。

点此使用H&R Block线上报税>>

HRBlock 专业会计报税
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

当然,也可以更加省事,直接请H&R Block的会计师帮忙报税,可以通过在线上传文件,或将文件送到实体店等方式让会计师帮忙,又或者直接去实体店当场报税,收费$80起,根据税务复杂程度而定。

HR Block Refund Advance
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

H&R Block还提供提前领取退税的选择,这相当于一个免费用免利息的贷款,需要预约向专人申请,报税当天即可领取最高$3,500的退税款。

TaxSlayer

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图片来自于TaxSlayer ,版权属于原作者

TaxSlayer也是老牌的报税软件了,它最开始是给会计师和税务专业人士用的,同样有Mobile App,可以上传导入W-2表。

TaxSlayer最大的特色就是可以选择“Guide Me”或者“Enter Myself”。如果你对报税有一定熟悉程度,用TaxSlayer自己输入各种税表速度会快很多,更重要的是,价格还会更便宜。TaxSlayer软件包含Error Checker检查税表错误的功能、100%正确保证

TaxSlayer Simply Free免费版本支持W-2收入、学费和学生贷款的税额扣除计算。TaxSlayer付费版本价格便宜实惠,收费$17.95~$47.95,州税申报费用为$36.95/州。它的Classic版已包含所有税表,高级版本增加的只是更多服务支持。

Tax Slayer 报税软件付费版本比较
 ClassicPremiumSelf-Employed
价格(联邦 + 每州)$17.95 + $36.95$37.95 + $36.95$47.95 + $36.95
适用情况已包含所有税表,可以申报所有收入及减税优惠在Classic基础上,增加了额外支持,包括3年IRS Audit Assistance,免费咨询专家,在线技术支持等在Premium基础上,增加了自雇人士帮助,有专业税务人员指导如何申报1099收入和最大化商业省税优惠

点此使用TaxSlayer>>

TaxAct

美国报税软件 TaxAct
图片来自于TaxAct,版权属于原作者

TaxAct经常跟上面提到的的TurboTax和H&R Block相提并论,可以导入TurboTax或者H&R Block上一年报的税单PDF,TaxAct同样有TaxAct Express App可用。

TaxAct免费版可以申报W-2工资、失业金、退休金、EIC和Child Tax Credits、以及纾困金退税额,但免费版的州税申报不免费,需要附加$39.95/州。

TaxAct收费版本联邦税的申报费用为$24.95~$64.95申报州税$44.95/州,全部包含免费的XpertAssist在线专家帮助!TaxAct跟其他主流报税软件还有一个明显不同的地方是,它的费用是一直固定的,而其他报税软件临近税季末的时候价格会有所提升(没有优惠)。所以如果你等到季末才报税的话,它家Premier和Self Employed版的价格优势就会明显体现出来。

TaxAct 报税软件付费版本比较
 DeluxePremierSelf Employed
价格(联邦 + 每州)$24.95 + $44.95$34.95 + $44.95$64.95 + $44.95
适用情况 在免费基础说,包含学费学贷、房屋房贷、子女及被扶养人看护费用、HSA、逐项扣除等省税优惠 在Deluxe基础上,包含股票投资、房屋买卖、出租、海外账户等情况包含所有税表, 可以申报1099自雇或商业收入、申报商业支出扣除等

TaxAct有Audit风险评估功能,提供$100k Accuracy Guarantee正确保证。TaxAct官网上有一系列关于Audit的FAQ可以查询。

PS,TaxAct是极少数同时提供居民申报的1040、1040A、1040EZ税表和非居民申报的1040NR、1040NR-EZ税表的报税软件之一,Nonresident Alien或者Dual-Status身份的小伙伴们也可以用TaxAct来报税。

点此使用TaxAct>>

FreeTaxUSA

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA的免费版本开放所有主要联邦税表的功能,并提供E-file电子申报,也就是说,你可以完全免费的用它来申报自雇收入。但是,它不提供免费州税申报,州税申报统一价$14.99。对于不需要申报州税的小伙伴们来说,选择FreeTaxUSA非常划算。

FreeTaxUSA 联邦税免费申报1040
图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA有100%正确保证,另外,只要加$6.99升级到Deluxe版本,你可以享受Live Chat在线客服、无限税表更正(Amended Returns)、Audit Assist 查税咨询帮助。但FreeTaxUSA并没有类似Audit Defense这样的付费服务选项。

FreeTaxUSA Deluxe版本
图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA支持上传TurboTax、H&R Block、TaxAct三家主流报税软件申报的上一年税表,包含无限在线客服支持、无限免费申报修改税表和查税咨询的服务。

FreeTaxUSA的界面非常直白,有一些基础引导,一些是非题选项也会预选了常见答案。顶上有导航栏可以很方便的直接跳到具体的表格,有疑问的主题旁边会有个小问号,点开可以看到相关话题解答,整体来说使用也是非常方便的。而且它家有WAP版,手机平板联网即可直接登录操作,不需要另外下载App。

点此使用FreeTaxUSA>>

个人报税经验

最开始的时候,Rain都是在学校里找义工免费报税的,一直到几年前我换了这份work from home的工作,我的收入从原本普通员工的W-2表变成了自雇人士收入的1099-MISC表。然后义工告诉我,如果我想申报自雇支出减税的话,他们就无能为力了,我需要自己去请会计师或者自己用软件报税。

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图片来自于FreezeFrameStudio/iStock,版权属于原作者

几款报税软件的使用心得

在比较过Walmart会计师的价格后,这些年来我都是自己DIY报税,用过以下一些报税软件:

  • TurboTax当之无愧最适合新手小白,一步步的引导,随时有解释,官网上也有很多问题解答,我第一次用的时候就直接一次过得出了最高的退税额,不过我没有用它报过税,因为它贵。
  • H&R Block也算是很容易用的,也是我之前用了最多年的报税软件,它的界面也相对容易理解,而且查询一些关键词也很方便,不过H&R Block有个最不好的地方就是,如果你发觉前面某个地方弄错了想要修改一下的话,它会让你从那个大步骤重头来一遍,有点烦。
  • TaxAct只是试用过,但我没有正式用它来申报,它包含的税表可能是这么多报税软件里最全面的。
  • 上年用的是TaxSlayer,也还可以,一步步来也能得出跟其他软件一样的退税额,但因为不同软件填报的位置会有些微差别,我用得不是很习惯。
  • 100%免费的Credit Karma Tax也试过,但可能因为已经试了几个app,有点头大,填到后来就有点乱了,没有得出最大的退税额,我也没耐心继续检查下去就放弃了。

个人觉得如果从来没有过自己报税经验的话,可以先用TurboTax练手,它的指引是最直观易懂的,然后再选个其他自己认为性价比最合适的版本再填一次表,对比TurboTax的结果。:P

关于Itemized Deduction

图片来自于AccountingWEB ,版权属于原作者

很多人说买房子可以减税、捐赠可以减税、这样那样的支出都可以减税...其实,这些都是有前提的,就是你需要选择Itemized Dedcution(逐项扣除额)来计算你的应税收入(Taxable Income)。所谓逐项扣除额,就是将IRS允许的减税支出,比如说房贷利息、地税、州税、医疗费用、捐献等等,加起来的总和。如果列项扣除额比IRS规定的标准扣除额(Standard Deduction)还要高,那才能省税,因为Itemized Dedcution和Standard Deduction只能选二选一

然而实际情况就是,即使我有贷款买房子、捐赠和其他有杂七杂八的支出,但这么多年报税,联邦税能用得上逐项扣除额的大概就那么一两次,尤其是2018年起标准扣除额大大增加后,我就没试过逐项扣除多于标准扣除了。

2022年美国报税全攻略 | 报税期限、报税软件、省税小妙招一览,手把手教你如何省税 Tax Deductions + Tax Credits

爱做功课的Rain

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写在最后

希望以上的信息对大家有帮助啦。要声明一下的是,某Rain不是会计或者税务专业,并没有这方面的专业知识,所以以上的功课纯粹是为个人需要而做的。我今年还没有开始报税,上述的线上报税软件我只是注册之后粗略看了一遍,还未很深入去测试对比整个报税过程和结果。

DIY报税的小伙伴们都在用哪款报税软件、最喜欢用哪一款呢?今年准备继续用同一款、还是要换一款更便宜的呢?欢迎大家来分享经验心得哦。

PS,新闻说IRS上年的邮寄税表至今仍有积压未处理完的,大家今年报税选择e-file和Direct Deposit退税方式,能更快收到退税款哦!

2022美国报税退税多久到账? | 手把手教你联邦退税查询和各州退税查询

爱做功课的Rain

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被IRS美国国税局查税怎么办?这10种情况最容易被盯上

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本文由爱做功课的Rain原创整理,资料来源IRS和各报税软件官网,未经许可不得擅自转载,否则将追究责任。图片来自网络,版权属于原作者。封面图Credit:marekuliasz/iStock

Dealmoon Rain我

免责声明:本文内容仅为一般性的介绍,不构成任何税务、法律和会计上的意见或建议,不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的税务、法律和会计顾问咨询。

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