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2020美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer
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2020美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer

爱做功课的Rain
爱做功课的Rain
本文于61天前发布   9天前更新
优选攻略

据美国国税局IRS公布,2020年报税时间是:1月27日 - 7月15日,大家都准备好怎么报税了吗?

虽说报税要到四月中才截止,还有大把时间,但如果你预计今年能收到退税的话,当然是越早报税、就能越早收到退税款项啦!另一方面,对于要使用付费报税软件报税的小伙伴们来说,早点报税,软件价格的优惠也会多一些哦。

美国报税时间 2020
图片来自于Fool ,版权属于原作者

首先,如果你在2019年度的家庭收入在$69,000或以下,可以优先考虑各种免费的报税服务。

2020美国报税季,免费报税了解一下?

爱做功课的Rain

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如果你不符合免费报税的条件,那么,付费报税怎样选更划算呢?

单从价钱看的话,利用线上报税软件DIY报税花钱最少,甚至可能免费。而且在线报税的选择多也灵活,因为在线报税软件不到最后一步提交税表是不用交钱的,你完全可以先了解自己的退税(或缴税)金额以及所需的费用,甚至可以货比N家后再选择最划算的版本来报税。(当然,省钱的前提就是多花了时间和心力)

下面某Rain会跟大家分享美国热门线上报税软件比较,谈谈自己的报税经验。

:以下提到的商业版线上报税软件只能处理居民身份的报税,如果你属于非居民(Nonresident Alien)身份,需要申报1040NR表格的话,下面提到的这些报税软件并不适用。(关于外国学生学者的报税问题可以参考这份IRS 4011指引

报税软件怎样选?

自己报税 vs 会计师报税

美国报税价格
图片来自于SmallBizTrends ,版权属于原作者

首先要说说美国报税的基本概念,同样的收入为什么有的人交的税少而有的人交的多?其实主要看你报税的时候能申领多少Tax Deduction(税收扣除)Tax Credit(税收抵免),前者可以降低你的应税收入(taxable income)从而降低应纳税额,而后者则是直接从你要交纳的税额里扣除,如果税收抵免比应纳税额还多的话,就能退税。

人们为什么要找会计师报税?因为会计师清楚各种税务条例,知道你的情况都可以申请到哪些deduction和credit,从而最大可能的帮你减免税额,获得最多的退税。当你能收到的退税(或者减少了要交的税额)比支付会计师的费用(↓)还多,那就值了。

美国报税会计师收费
图片来自于NSACCT,版权属于原作者

而现在,很多报税软件也可以帮你达成这个目标,而且价格更便宜。

考虑自己的收入状况

商业版报税软件 版本
图片来自于TurboTax,版权属于原作者

通常每款报税软件都会有好几个价格档次的版本,不同版本的差别就在于可以使用的税表(计算不同的税收扣除和抵免的能力)有多少。比如说某Rain属于在家工作的Self-Employed自雇人士,想要最大可能的减税,就要用到计算Home Office Deduction的Schedule C表,然后就只能选最贵的那个版本...→_→

虽然每家报税软件都有那么几个价格等级,然而除了每个等级的价格不一样以外,不同公司的软件等级划分也会稍有差别。了解每个软件不同等级的具体功能,可以帮你选到最划算的版本。

是否需要报州税

美国各州税率 2019
图片来自于Tax Foundation,版权属于原作者

除了要申报联邦个人所得税以外,大部分州的居民还需要申报州税,通常除了免费版以外,申报州税需要额外加钱,那这个费用也是要计算在总的报税成本里的。

报税软件要简单易用

报税软件怎么选
图片来自于Gizmodo ,版权属于原作者

作为一个非专业人士,使用报税软件的目的就是为了可以更通俗易懂的填写税表,不然我干嘛不直接用IRS官网免费提供的fillable form?对吧!

现在的报税软件大多都非常方便,会列出很多关键问题,然后根据你的回答引导你去填写相应的税表,而且很多时候列表项上还有相应的注解,即使是报税小白也能够毫无压力的完成报税。

越来越多的报税软件也在开发更多方便用户的功能,比如导入W-2或者其他税务表格,省下慢慢输入的步骤;又或者允许导入上一年用其他软件报税的税单,可以免去再次输入一大堆家庭个人信息的麻烦等等。

万一被IRS查税怎么办?

IRS查税
图片来自于Tax Relief CPA ,版权属于原作者

大多数报税软件还会提供一些免费或者需要付费的关于Tax Audit 被查税方面的服务。万一不幸被IRS盯上了要求查账的话,他们会提供由专业人士指导你怎么应对的“Audit Support”,又或者更高级一点的、直接让专业人士代表你去跟IRS交接的“Audit Defense”。

如果你担心被查税、希望到时候应对更加轻松的话,就要比较不同公司的售后服务的价格以及具体条款,看是否值得加钱购买。

不过一般来说,IRS国税局查税通常都只是明确要求你提供一些报税用的账单证明,只要懂英文的话,自己回应IRS、按要求提交补充材料就可以了,DIY也是没问题的。如果你的收入只有W-2,报的支出也比较简单的话,通常都可以安心省下这笔费用。

要注意的是,如果是因为你自己没有保留好账单、资料不全,又或者漏报瞒报收入、虚报deduction和credit等问题而导致IRS罚款的话,即使买了Audit Defense保障也是没用的。

美国报税软件推荐

TurboTax

报税软件推荐 TurboTax
图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

提起报税软件,大概没人不知道TurboTax,它可以说是报税软件里的龙头大哥了。TurboTax最受欢迎的地方就是它简单好用,即使是报税小白第一次DIY报税,通过它的引导就能最快的找到所有能利用的deduction和credit,让你利益最大化,这对于报税新手来说是非常有利的。

TurboTax还有很多便利功能,例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件,自动导入基本的个人信息,还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息,或者以手机拍照上传W2表格,通过合作的金融机构数据库导入1099表等。

图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

另外TurboTax还提供Mobile App,方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们,只要登陆账号就可以继续填表,任意切换不同的平台。App版跟网页版一样,可以先使用,到最后正式提交税表时才需要付费。

但缺点就是,TurboTax的付费版本价格也是热门报税软件里最贵的,不过,如果你的收入支出状况非常简单、只需要用到标准扣税额的话,也是可以利用它的免费版本报税的。

图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

TurboTax的升级版本价格为$40~$90(现时的折扣价),另外报州税需要另加$40/州,所以如果你需要同时报联邦税和州税的话,价格就是$80~$130起。

TurboTax 报税软件版本比较
图片来自于TurboTax,版权属于原作者

TurboxTax 报税软件版本比较:

  • TurboTax Free:适合只有W-2收入,有孩子也可以;但没有买房子、没有学生贷款、没有买卖股票等其他的情况。
  • TurboTax Deluxe:适合W-2收入又有房子的人士或家庭,它可以利用列项扣除(Itemized Deduction)来计税,大多常见支出都可以省税;
  • TurboTax Premier:在Deluxe版基础上还包括股票债券等投资、出租屋收入等更复杂的收支情况;
  • TurboTax Self-Employed:是功能最全的版本,包括自雇收入方面的税收扣除。
TurboTax Live
图片来自于TurboTax,版权属于原作者

如果你对自己DIY操作不适应,可以加钱选择TurboTax Live,这个版本会有专业会计师远程一对一指导,还会帮你核对报表和签名再申报,确保税表填写无误,并且可以全年免费向会计师咨询。

每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations GuaranteeAudit Support Guarantee的服务,如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息,TurboTax会负责赔付,另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题,如果不幸被查账的话,会有专业人士指导你如何应对。

TurboTax 报税正确保证
图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

报税软件里还有个Audit Risk Meter的功能,根据税表数据评估你可能被IRS查账的风险。用户不放心的话可以加付$49.99,选择MAX Defend and Restore 服务,万一被查账,会有专业人士代表你跟IRS交接,同时这个服务还包括信用监测、个人身份被盗的损失保险和恢复处理等福利,但你必须在提交税表前选择购买这项服务。

图片来自于TurboTax,版权属于原作者

点此使用TurboTax>>

H&R Block

H&R Block 报税服务
图片来自于Franchises ,版权属于原作者

很多小伙伴可能都曾经见过H&R Block这个名字,因为几乎每个地方地方都会有H&R Block的实体店。H&R Block有完善的电话及网络客服支持,以及能在全美多家实体店内由专业会计师提供面对面的帮助,是H&R Block可以屹立于众多报税软件的法宝之一。

H&R Block的线上报税软件也非常好用,它可以导入上一年用其他报税软件申报的税单,支持拍照上传W2表,或者通过合作机构的数据库导入W2和1099,也可以通过其他一些记账软件导入收支数据。H&R Block同样有Mobile App版本可以使用。

H&R Block最赞的是它的免费版,对比其他商业报税软件免费版,它包含的情况要更多,比如说支持EIC、Child tax credit和Child care expenses、学生贷款、退休金等情况,也就是说,有更多人可以享受它家的免费版。

H&R Block免费版
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

H&R Block的升级版本价格为$29.99~$79.99(现时优惠价),报州税的额外费用为$36.99/州,联邦税和州税的合共费用为$66.98~$116.98起,比TurboTax可以说是便宜了不少。

H&R Block 报税价格
H&R Block 付费版比较
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

H&R Block的Premium版支持Schedule C-EZ,也就是说,如果你要申报的商业支出扣除比较简单,即使是自雇人士也不一定要升级到最贵的版本。

图片来自于IRS ,版权属于原作者

如果你想要有专业人士指导报税,可以选择加钱购买“Online Assist”线上辅助功能。

H&R Block Online Assist
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

另外,H&R Block在线报税也包含Audit风险评估100%正确保证Audit Support Guarantee,用户还可以选择加$19.99购买“Worry-Free Audit Support”服务,可以由专业人士代表你跟IRS交接处理查账问题。

H&R Block 会计师报税收费
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

当然,也可以更加省事,直接请H&R Block的会计师帮忙报税,可以通过在线上传文件,或将文件送到实体店等方式让会计师帮忙,又或者直接去实体店当场报税,收费$49~$69起,根据税务复杂程度而定。

HRBlock 桌面报税软件
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

H&R Block的桌面版价格也很划算(不过就要先付费再使用啦),比如说自雇人士可以用Premium桌面版报税,只要$64.95包含电子申报联邦税和邮件申报州税,想要电子申报州税的话需要加付$19.95。所有桌面版软件包含免费的In-Person Audit Representation服务,可以享受专人代表处理国税局查税问题。

H&R Block Amazon礼卡优惠
图片来自于HRBlock,版权属于原作者

选择H&R Block还有个好处,如果你今年有退税又选择E-file线上申报的话,你可以选择将全部或者部分的退税购买Amazon礼卡,H&R Block会提供4%的额外奖励。比如说你将其中$100退税买Amazon礼卡,最终会得到$104的礼卡。

点此使用H&R Block>>

TaxSlayer

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图片来自于TaxSlayer ,版权属于原作者

TaxSlayer也是老牌的报税软件了,它最开始是给会计师和税务专业人士用的,同样有Mobile App,可以上传导入W-2表。

TaxSlayer最大的特色就是可以选择“Guide Me”或者“Enter Myself”。如果你对报税有一定熟悉程度,用TaxSlayer自己输入各种税表速度会快很多,更重要的是,价格还会更便宜。TaxSlayer软件包含Error Checker检查税表错误的功能、100%正确保证

TaxSlayer 报税软件收费比较
图片来自于TaxSlayer,版权属于原作者

TaxSlayer的免费版本支持学费和学生贷款的税额扣除计算。TaxSlayer付费版本价格相对便宜,收费$17~$47,州税申报费用为$29/州

  • TaxSlayer Classic开放所有税表填写,也就是说,只要你懂得怎么填表,就完全可以用最便宜的Classic版来申报自雇收入!军人还可以凭有效EIN免费使用Classic版。
  • TaxSlayer Premium:在Classic版基础上增加Live Chat在线咨询,可以更快获得电话和email客服回复,包含三年的Audit Assistance服务。
  • TaxSlayer Self-Employed:在Premium基础上增加专门的自雇报税指引,方便新手填报1099表以及Schedule C表等内容,将退税最大化。

点此使用TaxSlayer>>

TaxAct

美国报税软件 TaxAct
图片来自于TaxAct,版权属于原作者

TaxAct经常跟上面提到的的TurboTax和H&R Block相提并论,它的免费版支持退休收入但不包含子女的抵免,可以导入TurboTax或者H&R Block上一年报的税单PDF,TaxAct同样有TaxAct Express App可用。

TaxAct 报税软件收费比较
图片来自于TaxAct,版权属于原作者

收费版本联邦税的申报费用为$29.95~$74.95申报州税$39.95~49.95/州,TaxAct跟其他主流报税软件还有一个明显不同的地方是,它的费用是一直固定的,而其他报税软件临近税季末的时候价格会有所提升(没有优惠)。所以如果你等到季末才报税的话,它家Premier+和Self Employed+版的价格优势就会明显体现出来。

TaxAct有Audit风险评估功能,提供$100k Accuracy Guarantee正确保证。TaxAct官网上有一系列关于Audit的FAQ可以查询,如果有需要的话,也可以选择付$44.95购买第三方提供的Protection Plus Audit Defense服务。

PS,TaxAct是极少数同时提供居民申报的1040、1040A、1040EZ税表和非居民申报的1040NR、1040NR-EZ税表的报税软件之一,Nonresident Alien或者Dual-Status身份的小伙伴们也可以用TaxAct来报税。

点此使用TaxAct>>

FreeTaxUSA

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA的免费版本开放所有主要联邦税表的功能,并提供E-file电子申报,也就是说,你可以完全免费的用它来申报自雇收入。但是,它不提供免费州税申报,州税申报统一价$12.95。对于不需要申报州税的小伙伴们来说,选择FreeTaxUSA非常划算。

FreeTaxUSA 报税软件
图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA有100%正确保证,另外,只要加$6.99升级到Deluxe版本,你可以享受Live Chat在线客服、无限税表更正(Amended Returns)、Audit Assist 查税咨询帮助。但FreeTaxUSA并没有类似Audit Defense这样的付费服务选项。

FreeTaxUSA 导入往年税表
图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA支持上传TurboTax、H&R Block、TaxAct三家主流报税软件申报的上一年税表,但暂时没有W-2和其他税表的导入功能。它支持WAP版,你可以用手机或者平板上的浏览器登陆网站报税,而不是像主流报税软件那样需要下载独立的App。

FreeTaxUSA的界面非常直白,有一些基础引导,一些是非题选项也会预选了常见答案。顶上有导航栏可以很方便的直接跳到具体的表格,有疑问的主题旁边会有个小问号,点开可以看到相关话题解答,整体来说使用也是非常方便的。

点此使用FreeTaxUSA>>

Credit Karma Tax

Credit Karma Tax 免费报税软件
图片来自于Credit Karma Tax,版权属于原作者

Credit Karma Tax的在线报税服务是从2016年底才推出的,它的旗号是“100% 完全免费”。Credit Karma Tax支持包含联邦税表和州税表以及绝大多数附表,你几乎可以无限制、完全免费地使用其他商业报税软件高级版本的报税功能。

图片来自于CreditKarma,版权属于原作者

Credit Karma Tax可以通过手机或者平板的浏览器登陆网站输入。今年的Credit Karma Tax增加了一些新功能,比如可以将上年用其他报税软件(H&R Block、TurboTax、TaxAct)报税记录上传,也可以将W-2表拍照上传,省下输入的麻烦,也包含一年免费的Audit Defense服务(由第三方Tax Protection Plus提供)。

然而它相比起其他老牌的商业版报税软件也有更多一些的税表和功能限制,例如去年在两个州居住过的情况不适用:

图片来自于CreditKarma,版权属于原作者

点此进入Credit Karma Tax>>

个人报税经验

最开始的时候,Rain都是在学校里找义工免费报税的,一直到几年前我换了这份work from home的工作,我的收入从原本普通员工的W-2表变成了自雇人士收入的1099-MISC表。然后义工告诉我,如果我想申报自雇支出减税的话,他们就无能为力了,我需要自己去请会计师或者用软件报税。

在美国报税
图片来自于Gumtree,版权属于原作者

然后,我在Walmart店里的报税点咨询了一下价格,我忘记当时具体要多少钱,但是会计师列出的报价是最简单的报税一个价,然后多些什么表又要加钱,这里加一下那里加一下的...我一听到这样,就决定还是自己DIY吧。当年我同时试了最出名的三款报税软件TurboTax、H&R Block和TaxAct。

TurboTax当之无愧最适合新手小白,一步步的引导,随时有解释,官网上也有很多问题解答,我直接一次过得出了最高的退税额。

然后是H&R Block,也算是很容易用的,但我第一次得出来的退税额没有TurboTax高,然后我就两边对比捣鼓了一轮,调整了一些答案顺序,然后也得出了同样的退税额。不过H&R Block有个最不好的地方就是,如果你发觉前面某个地方弄错了想要修改一下的话,它会让你从那个大步骤重头来一遍,有点烦。

最后试的是TaxAct,当年它家界面太不小白友好了,我已经在前面两个软件花了很长时间,所以就放弃了(现在不知道是它改进了不少还是因为自己有经验了,感觉好了很多)。最终我用了价格更便宜些的H&R Block,然后,就懒了,一直用到上一年。

今年重新做了功课之后发觉原来还有那么多的选择!而且还可以完全免费!!真心动ing...^^ 我觉得如果从来没有过自己报税经验的话,可以先用TurboTax练手,然后选个其他自己认为性价比最合适的版本再填一次表,对比TurboTax的结果。:P

关于Itemized Deduction

图片来自于AccountingWEB ,版权属于原作者

很多人说买房子可以减税、捐献可以减税、这样那样的支出都可以减税...其实,这些都是有前提的,就是你需要选择Itemized Dedcution(列项扣除额)来计算你的应税收入(Taxable Income)。所谓列项扣除额,就是将IRS允许的减税支出,比如说房贷利息、地税、州税、医疗费用、捐献等等,加起来的总和。如果列项扣除额比IRS规定的标准扣除额(Standard Deduction)还要高,那才能省税,因为Itemized Dedcution和Standard Deduction只能选二选一

然而实际情况就是,即使我有贷款买房子、捐献和其他有杂七杂八的支出,但这么多年报税,联邦税能用得上列项扣除额的大概就那么一两次,州税倒是经常用列项扣除额计税比较划算。小伙伴们可以比较一下2019年度的支出是否大于IRS规定的标准扣除额。

IRS 联邦税标准扣除额
图片来自于nerdwallet,版权属于原作者

2019税年的标准扣除额:

  • 单身:$12,200
  • 已婚,联合报税:$24,400
  • 已婚,分开报税:$12,200
  • 户主:$18,350

写在最后

希望以上的信息对大家有帮助啦。要声明一下的是,某Rain不是会计或者税务专业,并没有这方面的专业知识,所以以上的功课纯粹是为个人需要而做的。我今年还没有开始报税,上述的线上报税软件我只是注册之后粗略看了一遍,还未很深入去测试对比整个报税过程和结果。

DIY报税的小伙伴们往年都在用哪款报税软件、最喜欢用哪一款呢?今年准备继续用同一款、还是要换一款更便宜的呢?欢迎大家来分享经验心得哦。

被IRS美国国税局查税怎么办?这10种情况最容易被盯上

爱做功课的Rain

8.2w 31

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本文由爱做功课的Rain原创整理,资料来源IRS和各报税软件官网,未经许可不得擅自转载,否则将追究责任。图片来自网络,版权属于原作者。

Dealmoon Rain小编

免责声明:本文内容仅为一般性的介绍,不构成任何税务、法律和会计上的意见或建议,不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的税务、法律和会计顾问咨询。

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