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2019美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer
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2019美国报税季,热门报税软件比较 TurboTax, H&R Block, TaxAct, TaxSlayer

爱做功课的Rain 爱做功课的Rain
本文于277天前发布   273天前更新
优选攻略

据美国国税局IRS公布,今年的报税季具体日期为:1月28日-4月15日(缅因州和马萨诸塞州居民因假日冲突可延长到4月17日),大家都准备好要报税了吗?

虽说报税要到四月中才截止,还有大把时间,但如果你预计今年能收到退税的话,当然是越早报税、就能越早收到退税款项啦!另一方面,对于要使用付费报税软件报税的小伙伴们来说,早点报税,通常软件的价格优惠也会多一些哦。

图片来自于Fool ,版权属于原作者

首先,如果你在2018年度的收入不是很高(比如说AGI在$66,000或以下),可以先看看自己能否利用各种免费报税资源哦(↓)

Dealmoon攻略:2019美国报税季,免费报税了解一下

如果不符合免费报税的条件,那么,付费报税怎样选更划算呢?

单从价钱看的话,利用线上报税软件DIY报税花钱最少,甚至可能免费。而且在线报税的选择多也灵活,因为在线报税软件不到最后一步提交税表是不用交钱的,你完全可以先了解自己的退税(或缴税)金额以及所需的费用,甚至可以货比N家后再选择最划算的版本来报税。(当然,省钱的前提就是多花了时间和心力)

下面某Rain会分享一份自己在做的美国热门线上报税软件的功课,谈谈自己的报税经验。

:以下提到的商业版线上报税软件只能处理居民身份的报税,如果你属于非居民(Nonresident Alien)身份,需要申报1040NR表的话,下面提到的这些报税软件并不适用。(关于外国学生学者的报税问题可以参考这份IRS 4011指引

报税软件要怎样选?

性价比

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首先要说说美国报税的基本概念,同样的收入为什么有的人交的税少有的人交的多?其实主要看你报税的时候能申领多少Tax Deduction(税收扣除)Tax Credit(税收抵免),前者可以降低你的应税收入(taxable income)从而降低应纳税额,而后者则是直接从你要交纳的税额里扣除,如果税收抵免比应纳税额还多的话,就能退税。

人们为什么要找会计师报税?因为会计师清楚各种税务条例,知道你的情况都可以申请到哪些deduction和credit,从而最大可能的帮你减免税额,获得最多的退税。当你能收到的退税(或者减少了要交的税额)比支付会计师的费用(↓)还多,那就值了。

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而现在,很多报税软件也可以帮你达成这个目标,而且价格更便宜。

考虑自己的收入状况

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每款报税软件都会有好几个价格档次的版本,不同版本的差别就在于可以使用的税表(计算不同的税收扣除和抵免的能力)有多少。比如说某Rain属于在家工作的Self-Employed自雇人士,想要最大可能的减税,就要用到计算Home Office Deduction的Schedule C表,然后,通常就只能选最贵的那个版本...→_→

虽然每家报税软件都有那么几个价格等级,然而除了每个等级的价格不一样以外,不同公司的软件等级划分也会稍有差别。所以了解每个软件不同等级的具体功能,可以帮你选到最划算的版本。

是否需要报州税

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除了申报联邦税以外,大部分州的居民还需要申报州税,通常除了免费版以外,申报州税需要额外加钱,那这个费用也是要计算在总的报税成本里的。

简单易用

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作为一个非专业人士,使用报税软件的目的就是为了可以更通俗易懂的填写税表,不然我干嘛不直接用IRS官网免费提供的fillable form?对吧!

现在的报税软件使用大多都非常方便,会列出很多关键问题,然后根据你的回答引导你去填相应的税表,而且很多时候列表项上还有相应的注解,即使是报税小白也能够毫无压力的完成报税。

越来越多的报税软件也在开发更多方便用户的功能,比如导入W-2或者其他税务表格,省下慢慢输入的步骤;又或者允许导入上一年用其他软件报税的税单,可以免去再次输入一大堆家庭个人信息的麻烦等等。

万一被IRS查税怎么办?

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大多数报税软件还会提供一些免费或者需要付费的关于Tax Audit 被查税方面的服务。万一不幸被IRS盯上了要求查账的话,他们会提供由专业人士指导你怎么应对的“Audit Support”,又或者更高级一点的直接让专业人士代表你去跟IRS交接的“Audit Defense”。

如果你担心被查账、希望到时候应对更加轻松的话,就要比较不同公司的售后服务的价格以及具体条款,看是否需要加钱购买。

不过一般来说,IRS查账通常都只是明确要求你提供一些报税用的账单证明,只要懂英文的话,自己回应IRS、按要求提交补充材料就可以了,DIY也是没问题的。如果你的收入只有W-2,报的支出也比较简单的话,通常都可以安心省下这笔费用。

要注意的是,如果是因为你自己没有保留好账单、资料不全,又或者漏报瞒报收入、虚报deduction和credit等问题而导致IRS罚款的话,即使买了Audit Defense保障也是没用的。

美国热门报税软件比较

TurboTax

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提到报税软件,大概没人不知道TurboTax,它可以说是报税软件里的龙头大哥了。TurboTax最受欢迎的地方就是它简单好用,即使是报税小白第一次DIY报税,通过它的引导就能最快的找到所有能利用的deduction和credit,让你利益最大化,这对于报税新手来说是非常有利的。

TurboTax还有很多便利功能,例如可以上传其他报税软件上年的税单PDF文件,自动导入基本的个人信息,还可以通过输入雇主的EIN号码自动导入W2信息,或者以手机拍照上传W2表格,通过合作的金融机构数据库导入1099表等。

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另外TurboTax还提供Mobile App,方便喜欢用手机或者平板的小伙伴们,只要登陆账号就可以继续填表,任意切换不同的平台。App版跟网页版一样,可以先使用,到最后正式提交税表时才需要付费。

但缺点就是,它的付费版本价格也是热门报税软件里最贵的,不过,如果你的收入支出状况非常简单、只需要用到标准扣税额的话,也是可以利用它的免费版本报税的。例如只有W-2收入,可以有孩子;但没有买房子、没有学生贷款、没有买卖股票等其他的情况。

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TurboTax的升级版本价格为$39.99~$89.99(现时的折扣价),另外报州税需要另加$39.99/州,所以如果你需要同时报联邦税和州税的话,价格就是$79.98~$129.98起。

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TurboTax的Deluxe版本适合W-2收入又有房子的人士或家庭,它可以利用列项扣除(Itemized Deduction)来计税,大多常见支出都可以省税;Premier版还包括股票债券等投资、出租屋收入等更复杂的收支情况;Self-Employed是功能最全的版本,包括自雇收入方面的税收扣除。

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如果你对自己DIY操作不适应,可以加钱选择TurboTaxLive,这个版本会有专业会计师远程一对一指导,还会帮你核对报表和签名再申报,确保税表填写无误。

每个版本的TurboTax都包含100% Accurate Calculations GuaranteeAudit Support Guarantee的服务,如果由于TurboTax计算错误导致的罚款和利息,TurboTax会负责赔付,另外也可以随时咨询关于IRS查账的问题,如果不幸被查账的话,会有专业人士指导你如何应对。

图片来自于TurboTax ,版权属于原作者

报税软件里还有个Audit Risk Meter的功能,根据税表数据评估你可能被IRS查账的风险。用户不放心的话可以加付$49.99,选择MAX Defend and Restore 服务,万一被查账,会有专业人士代表你跟IRS交接,同时这个服务还包括信用监测、个人身份被盗的损失保险和恢复处理等福利,但你必须在提交税表前选择购买这项服务。

图片来自于TurboTax,版权属于原作者

点此使用TurboTax>>

H&R Block

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很多小伙伴可能都曾经见过H&R Block这个名字,因为几乎每个地方地方都会有H&R Block的实体店。H&R Block有完善的电话及网络客服支持,以及能在全美多家实体店内由专业会计师提供面对面的帮助,是H&R Block可以屹立于众多报税软件的法宝之一。

H&R Block的线上报税软件也非常好用,它可以导入上一年用其他报税软件申报的税单,支持拍照上传W2表,或者通过合作机构的数据库导入W2和1099,也可以通过其他一些记账软件导入收支数据。H&R Block同样有Mobile App版本可以使用。

而今年H&R Block最赞的是它的免费版,对比其他商业报税软件免费版,它包含的情况要更多,比如说支持EIC、Child tax credit和Child care expenses、学生贷款、退休金等情况,也就是说,有更多人可以享受它家的免费版。

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H&R Block的升级版本价格为$22.49~$59.99(现时优惠价),报州税的额外费用为$36.99/州,联邦税和州税的合共费用为$59.48~$96.98起,比TurboTax可以说是便宜了不少。

图片来自于H&R Block ,版权属于原作者
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H&R Block的Premium版支持Schedule C-EZ,也就是说,如果你要申报的商业支出扣除比较简单,即使是自雇人士也不一定要升级到最贵的版本。

图片来自于IRS ,版权属于原作者

如果你想要有专业会计师帮你核对税表、签名、申报的话,还可以升级到$119.99的Tax Pro Review版,这个版本包含所有支持的税表。

另外,H&R Block在线报税也包含Audit风险评估100%正确保证Audit Support Guarantee,用户还可以选择加$19.99购买“Worry-Free Audit Support”服务,可以由专业人士代表你跟IRS交接处理查账问题。

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H&R Block的桌面版价格也很划算(不过就要先付费再使用啦),比如说自雇人士可以用Premium桌面版报税,只要$74.95包含电子申报联邦税和邮件申报州税,想要电子申报州税的话需要加付$19.95。桌面版软件包含免费的In-Person Audit Representation服务,可以享受专人代表处理查账问题。

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选择H&R Block还有个好处,如果你今年有退税又选择E-file线上申报的话,你可以选择将全部或者部分的退税购买Amazon礼卡,H&R Block会提供5%的额外奖励。比如说你将其中$100退税买Amazon礼卡,最终会得到$105的礼卡。

点此使用H&R Block>>

TaxAct

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TaxAct经常跟上面提到的的TurboTax和H&R Block相提并论,它的价格相对来说比较便宜,但功能也相对简单。它的免费版支持退休收入但不包含子女的抵免,可以导入TurboTax或者H&R Block上一年报的税单PDF,TaxAct同样有App版本可用。

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收费版本联邦税的申报费用为$9.95~$49.95申报州税$19.95~39.95/州,TaxAct跟其他主流报税软件还有一个明显不同的地方是,它的费用是一直固定的,而其他报税软件临近税季末的时候价格会有所提升(没有优惠)。所以如果你等到季末才报税的话,它家Premier+和Self Employed+版的价格优势就会明显体现出来。

TaxAct有Audit风险评估功能,提供$100k Accuracy Guarantee正确保证,还可以选择以退税款项购买打折礼品卡,能享受最多$100的额外奖励。

图片来自于TaxAct ,版权属于原作者

TaxAct官网上有一系列关于Audit的FAQ可以查询,如果有需要的话,也可以选择付$49购买第三方提供的Protection Plus Audit Defense服务。

PS,TaxAct是极少数同时提供居民申报的1040、1040A、1040EZ税表和非居民申报的1040NR、1040NR-EZ税表的报税软件之一,Nonresident Alien或者Dual-Status身份的小伙伴们也可以用TaxAct来报税。

点此使用TaxAct>>

TaxSlayer

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TaxSlayer也是老牌的报税软件了,它最开始是给会计师和税务专业人士用的,它有Mobile App版本,可以上传导入W-2表,但是暂时还不支持上传其他报税软件上一年的税单。

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而它最大的特色就是可以选择“Guide Me”或者“Enter Myself”。如果你对报税有一定熟悉程度,用TaxSlayer自己输入各种税表速度会快很多,更重要的是,价格还会更便宜。TaxSlayer软件包含Error Checker检查税表错误的功能、100%正确保证

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TaxSlayer的免费版本支持读大学费用的税额扣除计算。

图片来自于TaxSlayer ,版权属于原作者

TaxSlayer付费版本价格为$17~$57州税申报费用为$29/州。它家的Classic版本开放所有税表,也就是说,如果自己懂得怎么填表的话,你完全可以用最便宜的Classic版来报自雇收入!升级的版本增加的是客服和税务支持和其他服务,比如说Premium版有Live Chat在线咨询和有三年的Audit Assistance(但不包含Schedule C, K-1和form 2555等税表的问题以及不包含州税问题),而Ultimate版本更包含3年完整版的audit defense服务以及身份盗窃保护。

图片来自于TaxSlayer ,版权属于原作者

如果你急需退税款项的话,TaxSlayer还提供Refund Advance,这是唯一一家线上报税提供Refund Advance提前退税服务,其他都是要在实体店报税才有(比如H&R Block可申请最高$3000Jackson Hewitt最高$3500)。只要你有足够的退税额、使用TaxSlayer E-File,你就可以申请价值$500或$1,000的免息贷款,如果IRS接受了申报,这个款项会以Prepaid Card形式发放,它能比一般的IRS退税更早收到,可以解燃眉之急。

点此使用TaxSlayer>>

FreeTaxUSA

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA的免费版本开放所有主要联邦税表的功能,也就是说,你可以完全免费的用它来申报自雇收入。但是,它不提供免费州税申报,州税申报统一价$12.95

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA有100%正确保证,另外,只要加$6.99升级到Deluxe版本,你可以享受Live Chat在线客服、无限税表更正(Amended Returns)、Audit Assist 查税咨询帮助。但FreeTaxUSA并没有类似Audit Defense这样的付费服务选项。

FreeTaxUSA支持上传TurboTax、H&R Block、TaxAct三家主流报税软件申报的上一年税表(不过我测试上传H&R Block Online版税表时一直连接超时),但暂时没有W-2和其他税表的导入功能。它支持WAP版,你可以用手机或者平板上的浏览器登陆网站报税,而不是像主流报税软件那样需要下载独立的App。

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

FreeTaxUSA的界面非常直白,有一些基础引导,一些是非题选项也会预选了常见答案。顶上有导航栏可以很方便的直接跳到具体的表格,有疑问的主题旁边会有个小问号,点开可以看到相关话题解答,整体来说使用也是非常方便的。

图片来自于FreeTaxUSA,版权属于原作者

点此使用FreeTaxUSA>>

Credit Karma Tax

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Credit Karma Tax的在线报税服务是从2016年底才推出的,它的旗号是“100% 完全免费”。Credit Karma Tax支持包含联邦税表和州税表以及绝大多数附表,你几乎可以无限制、完全免费地使用其他商业报税软件高级版本的报税功能。

图片来自于CreditKarma,版权属于原作者

Credit Karma Tax可以通过手机或者平板的浏览器登陆网站输入。今年的Credit Karma Tax增加了一些新功能,比如可以将上年用其他报税软件(H&R Block、TurboTax、TaxAct)报税记录上传,也可以将W-2表拍照上传,省下输入的麻烦,也包含一年免费的Audit Defense服务(由第三方Tax Protection Plus提供)。

然而它相比起其他老牌的商业版报税软件也有一些功能限制,例如去年在两个州居住过的情况不适用:

图片来自于CreditKarma,版权属于原作者

另外,Credit Karma Tax还不支持S corporation, C corporation, partnership或multi-member LLC形式的企业报税。Sole proprietorship的自雇人士可以用,它支持Schedule C、E、SE等附表。

点此进入Credit Karma Tax>>

个人报税经验

最开始的时候,我都是在学校里找免费义工帮忙报税的,一直到几年前我换了这份work from home的工作,我的收入从原本普通员工的W-2表变成了自雇人士收入的1099-MISC表。然后义工告诉我,如果我想报自雇支出减税的话,他们就无能为力了,我需要自己去请会计师或者用软件报税。

图片来自于Gumtree,版权属于原作者

然后,我在Walmart店里的报税点咨询了一下价格,我忘记当时具体要多少钱,但是会计师列的报价是最简单的报税一个价,然后多些什么表又要加钱,这里加一下那里加一下的...我一听到这样,就决定还是自己DIY吧。当年我同时试了最出名的三款报税软件TurboTax、H&R Block和TaxAct。

TurboTax当之无愧最适合新手小白,一步步的引导,随时有解释,官网上也有很多问题解答,我直接一次过得出了最高的退税额。

然后是H&R Block,也算是很容易用的,但我第一次得出来的退税额没有TurboTax高,然后我就两边对比捣鼓了一轮,调整了一些答案顺序,然后也得出了同样的退税额。不过H&R Block有个最不好的地方就是,如果你发觉前面某个地方弄错了想要修改一下的话,它会让你从那个大步骤重头来一遍,有点烦。

最后试的是TaxAct,当年它家界面太不小白友好了,我已经在前面两个软件填了很长时间,所以就放弃了(现在不知道是它改进了不少还是因为自己有经验了,感觉好了很多)。最终我用了价格更便宜些的H&R Block,然后,就懒了,一直用到上一年。

今年重新做了功课之后发觉原来还有那么多的选择!而且还可以完全免费!!真心动ing...^^ 我觉得如果从来没有过自己报税经验的话,可以先用TurboTax练手,然后选个其他自己认为性价比最合适的版本再填一次表,对比TurboTax的结果。:P

关于Itemized Deduction

图片来自于AccountingWEB ,版权属于原作者

很多人说买房子可以减税啦、捐献可以减税啦、这样那样的支出都可以减税啦,其实...这些都是有前提的,就是你需要选择Itemized Dedcution(列项扣除额)来计算你的应税收入(Taxable Income)。所谓列项扣除额,就是将IRS允许的减税支出,比如说房贷利息、地税、州税、医疗费用、捐献等等,加起来的总和。如果列项扣除额比IRS规定的标准扣除额(Standard Deduction)还要高,那才能省税,因为Itemized Dedcution和Standard Deduction只能选其中一个来计算。

然而实际情况就是,即使我有贷款买房子、捐献和其他有杂七杂八的支出,但这么多年报税,联邦税能用得上列项扣除额的大概就那么一两次,州税倒是经常用列项扣除额计税比较划算。今年联邦税的标准扣除额比上年增加了一大截,所以小伙伴们今年很可能直接用标准扣除额计税更划算哦。

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写在最后

希望以上的信息对大家有帮助啦。要声明一下的是,某Rain不是会计或者税务专业,并没有这方面的专业知识,所以以上的功课纯粹是为个人需要而做的。我今年的报税资料还未收齐,所以上述的线上报税软件我只是注册之后粗略看了一遍,还未很深入去测试对比整个报税过程和结果。

DIY报税的小伙伴们往年都在用哪款报税软件、最喜欢用哪一款呢?今年准备继续用同一款、还是要换一款更便宜的呢?欢迎大家来分享经验心得哦。

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本文由爱做功课的Rain原创整理,资料来源各报税软件官网,未经许可不得擅自转载,否则将追究责任。图片来自网络,版权属于原作者。

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