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快到报税季啦!看这里省税高达$1000($2000夫妻合并报税)
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快到报税季啦!看这里省税高达$1000($2000夫妻合并报税)

一个钞能力 一个钞能力
本文于241天前发布   241天前更新
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根据2018年调查,仍有62%的小伙伴还不知道这项省税小窍门。

然而恭喜你看到了这篇文章,搭上了报税季的最后一班车!在2019年4月15日报税截止日期之前往IRA加钱,仍然可以获得2018年减免!

这里要讲的是储蓄者减免(saver’s credit)

又称退休储蓄供款减免(retirement savings contributions credit),其实就是参加退休账号能领取tax credit。

这是国税局(IRS)为了鼓励大家在退休账户存钱投资,把部分存放金额让大家用来抵税!

 

说到抵税,我们先来区分一下tax deduction(免税额)和tax credit(抵税金)

举个例子(并非精确数字):

Sarah年薪1.8万,应缴税2100。

如果她有2千tax deduction,那么报税时她的taxable income变成了1.6万,需缴税1700。【省了400刀的税】

如果她有2千tax credit,那么她只需缴税100!【省了2000刀的税】

Tax deduction只是减少taxable income;tax credit是dollar-for-dollar的减税。

所以拥有tax credit更爽更合算啦!

 

快来看看你是否符合参加saver’s credit标准:

满足四个条件(1)至少18岁(2)不是全职学生(3)不是被抚养人dependent (4)收入限制

 

 

以上数字是AGI adjusted gross income 调整后的收入!如果你有tax deduction是可以把你的总收入(gross income)降低的!比如2018年401k最多可放1.85万,所以如果你放这么多进traditional 401k,就算你是单身+总收入是3.75万(1.9+1.85)也可以拿到50%的credit!或者总收入5万(3.15+1.85)也有机会拿到10%的credit!【但前提是你愿意放1.85万在traditional 401k】

以上只是降低AGI的其中一种方法,所以收入超了的小伙伴也不要气馁,找到降低AGI的方法你还是符合标准的!

下面列举几个常见的降低AGI方法

- traditional 401k【2018年最多$1.85万、2019年最多$1.9万】

- traditional IRA 【2018年最多$5500、2019年最多$6000】

- health savings account

- capital loss deduction 【把那些跌的惨没有救的股票/债券卖一卖,把net gain变成net loss】

- gift赠予【每人每年1.5万免税额】

- 慈善机构捐赠

小伙伴们快转动脑筋降低AGI啊

 

抵税金(tax credit)额度:

额度取决于:调整后的收入(adjusted gross income)和退休账户年存放金额(annual contribution)。只有账户中每年首笔存放的$2000可用作兑换tax credit,根据调整后收入的不同,分别能拿到50%,20%,10%的credit,即$1000, $400或$200。

如果是夫妻合并报税,就是double啦!最多拿到$2000。

 

但credit只能减少你应缴税的额度,比如应缴税是$800, 就算你有$1000个saver's credit,也只能给你退税$800。 而且剩下的$200也不能carry到下一年抵税。

哪些退休账号符合saver‘s credit标准?

- Traditional or Roth IRA 【人人都可以在外面自己开的退休金账户】

- 401(k) plan 【私人企业员工福利】

- 403(b) plan 【公立学校、非营利机构员工福利】

- 457(b) plan 【州/地方政府员工福利】

- Thrift Savings Plan (TSP) 【联邦政府员工福利】

- SIMPLE IRA

- Simplified Employee Pension (SEP) plan

- Section 501(c)(18) plans

- myRA (starter savings account from the U.S. Department of the

Treasury)

 

(1)IRA contribution在4/15/2019之前是符合标准的

(2)401k,403b,457,TSP要在1/1/2019之前的contribution才符合标准

(3)从其他退休账号转过来的钱(rollover contribution)不符合标准

(4)如之前从退休账号取钱出来会对应减少你今年的能拿到的tax credit

我该怎样claim credit?

 

- 手动报税?你需要附加一个Form 8880来申报此项优惠。

- 软件报税?输入你retirement account contribution

- 会计师报税?直接跟他们讲你有saver’s credit以及存放额度

就是这么简单

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还不懂?

 

(1)Sam单身刚开始工作,年薪$20,000。他想起教授说复利是靠时间滚起来的,所以他开了个【Roth IRA】准备趁年轻 花销少 多存点钱在养老金里面。这样不但可以参加股市,Roth还有收益免税的优势。随即他存了$2,000进去,拿到了20% 的tax credit,也就是$400。

(2)细心的小伙伴应该发现了,sam这种情况开个【traditional IRA】其实更有优势。因为Sam年薪$20,000距离$19,000很近。运用Traditional account有tax deduction的优势,如果Sam存了$2,000进去,他的adjusted gross income就掉到$18,000,从而让他拿到50%的tax credit,也就是$1000。

 

懂了的小伙伴快抓紧时间开IRA,开启边投资边省税模式!

下面再次送上2018年和2019年IRA可存放的最大额度

2018年IRA max contribution:$5,500

2019年IRA max contribution:$6,000

(注:无论你开Traditional,Roth还是both,2018年总和不能超过 5,500)

 

省下来的税钱又可以贡献在剁手快报啦

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下面是简单的英文版infographic

为懒得看字的同学专门准备的(来自Transamerica Center)

关于投资菌

一个立志于让普通人实现财富自由+传承的90后在美注册投资理财顾问

po会不定期更新那些你们需要知道的投资理财小知识

(欢迎留言告诉我你想听的topic)

 

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