发布原创
留学保险攻略 | 留学生美国医疗保险、OPT保险选购,Waive学校保险,看病报销流程
生活

留学保险攻略 | 留学生美国医疗保险、OPT保险选购,Waive学校保险,看病报销流程

爱做功课的Rain 爱做功课的Rain
本文于64天前发布   64天前更新
合作商家

快开学了,来美留学的小伙伴们都做好准备了么?提起留学美国,其中最让大家关心的一件事就是医疗保险。

众所周知美国医疗费用贵,CNBC就曾报道:医疗费是导致美国人破产的最主要原因,据统计,美国2/3的破产人士都是因为付不起医疗费。→_→

美国人破产的最大原因-医疗费用
图片来自于CNBC,版权属于原作者

因此,美国大多数高校都会强制要求留学生购买美国医疗保险,以防万一学生生病或者意外受伤,导致沉重的经济负担甚至背负巨额债务的问题。

留学生保险怎么买?

留学生保险 怎么买?
图片来自于shutterstock,版权属于原作者

F1保险

大多数留学生拿的是F1签证,学校通常对F1留学生有保险要求的规定,一般是以下三种情况之一:

  1. 必须购买学校保险:学校会为所有国际学生强制性购买团体医疗保险计划,保险费用会自动加到学费上,这种团体保险通常会有非常全面的保障,但是费用也会较昂贵;
  2. 允许Waive学校保险:有些学校是默认为留学生购买学校保险,但也允许学生自行选购其他符合学校要求的保险计划替代,放弃购买学校提供保险计划(Insurance Waiver),这种情况下,留学生可以选购更加划算的医保计划,节省几百甚至几千美元,但一定要先了解自己学校的具体要求;
  3. 学校不提供留学生保险:有些学校并不提供留学生的医保计划,这种情况下某Rain还是建议小伙伴们选购一份适合自己的保险计划,在美国有医保才是对自己最好的保障。

J1保险

J1访问学者签证也是比较常见的留学签证,跟F1签证不同,美国政府对J1/J2签证是有最低保险要求的,具体要求如下:

J1签证医疗保险最低要求
图片来自于j1visa.state.gov,版权属于原作者
  • 每次伤病的医疗保额至少$100,000美元;
  • 遗体遣返费用保额$25,000美元;
  • 医疗运送回国的费用保额$50,000美元;
  • 每次伤病的免赔额不超过$500美元;
  • 并且承保保医疗福利保险计划的保险公司也要达到一定要求。

OPT保险

“OPT期间保险怎么办”也是很多留学小伙伴们关心的话题。F1签证的留学生毕业后可以申请OPT留美工作,OPT期间学校不会再强制要求购买保险,但由于依然属于F1签证,同学们仍然可以选购一些价格实惠的留学健康保险。

OPT期间留学生可以在全美范围内找工作,学校提供的医保计划很可能会因为地区不同不再合适。这时候留学生可以根据自身需求,选择购买美国医疗保险,而且OPT保险不再需要满足学校要求,选择更加灵活。

如果小伙伴们能找到会为员工提供医保的工作,就不用头痛了;否则的话,还是要自己买一份保险才会更加有保障。

美国医疗保险要怎么选?

通常网络覆盖率越高、福利越好的保险,费用自然也会越贵,所以小伙伴们应该先看医疗网络范围,看有没有自己常用的、或者在家/学校附近的网络内医院及诊所;然后根据自己能承受的保费,选择一款福利最好的保险:比如低自付额、低共付额、保险赔付比例高、最高自付额较低、无已有病症等待期限制、能全额报销预防性治疗、包含处方药报销福利等等。

  • Deductible(自付额):自付额是在保险公司开始赔付前,投保人自己要先支付的金额,自付额越低对投保人越有利,但通常保险费用也会更贵;
  • Co-Payment(共付额):对某些特定项目,每次看病时自己需要支付的一定金额,共付额越低对投保人越有利;
  • Coinsurance(共同保险金):在自付额支付满额后,你需要支付的医疗服务费用的百分比,共同保险金也是越低越有利;
  • Out-of-pocket Maximum(最高自付额):在投保的一年内,自付金额的最高上限,包括你支付的所有共付额、自付额和共同保险金,当你满足了最高自付额后,在剩余时间里,保险公司会100%报销所有医疗费用,所以最高自付额也是越低越好;
  • Maximum Benefit(最高保额):根据保险不同,可能会按单次(per visit)、投保的一年内(per policy year)、或者终身(lifetime)计算,这个限制保险公司最高能为你报销多少费用,金额越高越好、没有限制最好;

Student Medicover 保险介绍

Student Medicover(SM保险)是专注于服务国际学生的医疗健康平台,针对在美留学生的情况精心打造了四款价格实惠、保障完善的保险计划,F1、J1、OPT等情况都可以购买SM保险:

SM保险专为留学生打造的四款医保计划
图片来自于smcovered.com,版权属于原作者
  • Elite:性价比最高、最受欢迎的计划,价格实惠、自付额更低、赔付无上限,也有高达90%的赔付比例,并包含预防性治疗(MMR疫苗,流感疫苗,27岁以下HPV疫苗等)。
  • Prime:性价比较高的保险计划,价格实惠、自付额低、赔付无上限,赔付比例高达80%,并包含预防性治疗(MMR疫苗,流感疫苗,27岁以下HPV疫苗等)。
  • Preferred:这款保险计划价格实惠、自付额低至$50,同时也为处方药、已有医疗状况提供了良好保障。
  • Basic:价格最优、保障良好的保险计划,可选择$100或$500的自付额,适合预算优先、身体素质更佳的同学们。
SM保险 计划福利详情
资料来自www.smcovered.com

其中Elite计划在网络内诊所看病自付额仅$50美元预防性治疗保险100%的赔付,其他绝大部分项目保险公司赔付90%(也就是只需要自付10%),没有已有病症的限制,可以报销处方药;有贴心的中英文客服服务。而且SM保险的价格比绝大多数学校保险的价格还要便宜得多。

四款SM保险计划都能满足J1保险的最低要求,根据学校要求不同,小伙伴们通常也能从中选出能符合学校Waive规定、价格却更划算的保险计划。关注公众号SMcovered,输入学校名即可获得学校的专属攻略,同学们也可以咨询SM客服

Student Medicover保险怎么样?

undefined
图片来自于UnitedHealth Group,版权属于原作者

SM保险是美国最大的医疗健康保险公司United Healthcare(UHC)旗下最大的中国留学生代理商,保险计划采用UnitedHealthcare Options PPO医疗网络,覆盖全美。无论是在学校读书、在美国境内旅游、到外州实习,都能轻松找到网络内的医疗机构。而且由于是PPO保险,使用SM保险看专科医生无需referral转诊,更加便捷。小伙伴们可以点这里查找 SM保险 网络内的医院/诊所>>

OPT期间可以买SM保险吗?

SM保险是国际学生保险计划,持有F1签证、J1签证的同学们,只要证签证有效,都有资格购买SM保险。OPT学生也可以购买SM保险,而且OPT期间没有学分要求。

如果F1、J1留学生投保SM保险,也可以为其受抚养人(F2、J2)购买SM保险,有需要的同学们可以找SM保险客服咨询详情。

SM保险每次投保时间要求最短90天、最长1年,小伙伴们可以根据自己需要来选择保险时间。

如何 Waive学校保险?

一些学校允许学生自选医保,只要向学校证明已经买好了符合学校规范的保险,完成保险Waive申请,就可以用性价比更高的SM保险来替换学校保险,分分钟能省下上千美元。

有小伙伴分享说,Emory大学的学校保险费要$3570/年

Emory大学学校保险费用
图片来自于emory.edu,版权属于原作者

而选择符合Emory大学Waive保险条件的SM保险的话,即使选择福利最好、价格最贵的Elite计划也仅仅是$1342/年马上节省了$2228!更不要提还有更便宜的Prime计划和Prime Choice计划选项。

SM保险Waive Emory大学保险
图片来自于SM Covered,版权属于原作者

Emory大学Waive保险的截止日期是2019年8月28日,小伙伴们赶紧查查自己学校的waiver申请截止日期是什么时候,想要换保险的话就要抓紧时间啦!

Emory大学保险Waive
图片来自于emory.edu,版权属于原作者

Waive学校保险步骤

  1. 在学校健康中心官网查看waive学校保险的替换要求及申请截止日期;

  2. 选购一款符合学校要求的Student Medicover健康医疗保险;

  3. 前往UHC官网 www.uhcsr.com,点击底部的Create My Account 注册账号,下载保险卡;

  4. 在截止日期前,到学校健康中心官网下载保险替换申请表,填写表格,上交给学校,提交 waiver 申请。

小伙伴们可以在保险卡上找到如下信息来填写waive表格:

  • Group number = policy number
  • Insurance ID Number = SR ID = Member ID = Identification Number

SM保险已经为所有可以waive保险的学校准备了详细的大学保险waive攻略,关注公众号SMCovered后,输入学校名即可获取。

Student Medicover官网 SM保险购买教学视频

全美已经有超过600所大学的留学生购买了 Student Medicover 保险计划后成功替换了学校保险,同学们如果对保险购买、保险waive、还是理赔过程中遇到了问题,都可以找SM保险客服咨询。

如何在美国看病?

在美国看病
图片来自于shutterstock,版权属于原作者

美国医疗机构分类

  • Clinics(诊所):在美国一般看病会在诊所内进行,例如平时看全科医生或者专科门诊、常规体检、打疫苗、孕妇产检等,诊所开门时间通常为工作日正常上班时间,诊所看病要预约;
  • Urgent Care(紧急护理诊所):美国Urgent Care可以看作是加班的普通门诊,开门时间较长,看病无须预约,可以直接walk-in,能处理一些突发的小急症,从感冒发烧、过敏发炎到扭伤骨折等;
  • Hostpital(大医院):内设24x7的Emergency Room(急诊室),设备和医护人员齐全,一般孕妇分娩、手术住院等都需要在大医院内进行。
  • Pharmacy(药房):美国医药分家,如果医生开药了要自己去药房买药,大多数超市内都设有药房,另外美国也有CVS、Walgreens、Rite-Aid等药房超市(drugstore),在药房除了可以买到处方药、非处方药和保健品外,还可以接种疫苗。
  • Convenient Care(便捷护理诊所):部分超市药房推出的便捷服务,不用预约即可看病,便捷诊所内通常是高级护士(Nurse Practitioner)或者医师助理(Physician Assistant)驻站,可以提供简单的体检和护理服务,比较出名有CVS Minute Clinic(一分钟诊所)。

接种疫苗

SM保险的Elite计划和Prime计划都包含免费的预防性治疗福利,在网络内的诊所里打CDC建议接种疫苗都是免费的。特别建议27岁以下的小伙伴们都好好利用这个保险福利,在美国免费接种9价HPV疫苗,否则回国再接种就要自费4000RMB啦。

中国打HPV疫苗价格高
图片来自于Google,版权属于原作者

看病流程

当你需要看医生的时候,先通过SM保险官网查找网络内的医疗服务机构,比如想预约全科医生,可以搜“Primary Care Physician”,打电话预约appointment,第一次预约的时候可能需要登记个人及保险的信息。小伙伴们也可以搜索看看,如果本校的校医院也在SM保险网络内,看病就会方便很多。

全科医生可以处理一些简单的问题,例如发烧感冒、发炎、高血压、糖尿病等慢性病之类,一些更复杂的问题通常就要转介到专科医生(Specialists)了。使用SM保险看专科医生无需referral转诊,小伙伴们可以直接查找网络内的专科医生预约,更加方便。

如果是突发急病或者受伤的话,在没有生命危险的情况下,建议搜索网络内的Urgent Care诊所。因为在Urgent Care看病并不需要预约,能获得较快的治疗;而且比起超市药房里的便捷诊所,Urgent Care有医生驻站可以处理更多更复杂的问题,而比起大医院急诊室,UC收费也更加便宜实惠。

如果伤病比较严重、情况危急的话,直接去ER会得到更加全面的诊治,小伙伴们有需要的话,也可以打911叫救护车。当然,出动救护车也是需要额外付费的,但如果你有一份比较好的保险,比如SM保险的Elite计划在网络内医院看病可以报销90%,那比起要自己全付可要好得多了。

使用SM保险看病是怎样的体验?同学们可以来看看其他师哥师姐们的看病经验哦>>有奖征集 ▏聊聊你的看病经历, 赢取$1000大奖!!<<

在线问诊

在美国看一次医生要花不少时间,很多时候对于那些小病小痛总让人纠结到底要不要去约医生呢?SM保险包含免费在线医生咨询服务 HealthiestYou,对于一些小问题,小伙伴们可以很便捷的通过电话或在线联系值得信赖的医生咨询,足不出户轻松看病。

心理健康

美国生活压力大,SM保险也照顾到留学生们的心理健康需求。购买了SM保险的小伙伴们可以通过BetterHelp平台,免费在线联线专业心理咨询师。如果需要面对面的心理咨询,也可以享受全美领域内行为健康研究咨询的领导者 United Behavioral Health(UBH)提供的各种健康机构和医疗网络等资源。 

如何随时查看保险卡

小伙伴们在网络内诊所看病,只需要带上保险卡,让诊所登记好保险信息,诊所会直接联系保险公司结清款项,然后将自付部分的账单寄给你。所以建议同学们随身携带保险卡。使用SM保险可以用手机下载UHCSR app,就能直接下载电子版保险卡,非常方便。

SM保险使用 UHCSR app
图片来自于apple,版权属于原作者

教你看懂保险利益说明(Explanation of Benefits)

同时保险公司也会寄你一份保险利益说明(Explanation of Benefits,如下图),可以跟医院账单互相对照、检查有没有错误。EOB并不是账单,而是一份说明保险公司与投保人如何分别承担医疗费用的文件。

保险利益说明 Explanation of Benefits
图片来自于SMCovered,版权属于原作者
undefined
图片来自于SMCovered,版权属于原作者

写在最后

又快开学了,会省钱的同学们赶快查查自己学校的保险waive政策,赶在waiver申请截止前,到Student Medicover保险查询一下SM保险的价格,对比一下能省多少钱吧! 

Student Medicover有没有能帮你省到钱?省了多少钱呢?欢迎大家在评论里留言分享哦!

PS,SM保险有非常优秀的客户服务团队支持中英双语

  • 电话:812-360-2313  全天 24/7
  • 客服邮箱:sm@smcocvered.com  如果您需要提供相关材料,邮箱是最便捷的方式。我们会在12小时内回复您。

同学们还可以很在社交媒体上获得1对1服务:

  • 微信
    SM保险 客服微信
  • WhatsApp
  • 微博
  • LINE
    SM保险 客服LINE

小伙伴们无论是在购买保险、Waive保险、甚至是使用保险或者理赔方面遇到任何问题,都可以直接联系SM保险客服咨询,请求帮忙的哦!

本文由爱做功课的Rain原创整理,资料来自smcovered.com,商业机构及媒体平台未经许可不得转载,否则将进行追究。文中部分图片转自网络,版权属于原作者。封面图 via shutterstock

爱做功课的Rain @ Dealmoon
4876 253 9 126
 

名字(选填)
Dealmoon.com

爱做功课的Rain 9

  • 文章

  • 众测

  • 晒货

  • 粉丝

  • 关注