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Dealmoon问答 | 2021美国医疗保险应该怎么买?你选择哪家保险公司?如何选择保险计划?

Dealmoon问答 | 2021美国医疗保险应该怎么买?你选择哪家保险公司?如何选择保险计划?

来自月球的晒晒君
来自月球的晒晒君
3.27万 浏览 02-22 更新 2020-12-02 发布

【Dealmoon问答】时间到!好玩、实用、有深度的内容栏目,你的美国生活全指南,有问题来这就对咯!

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往期热点,你可能感兴趣:

本期话题:2021美国医疗保险

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美国医疗保险体系太复杂了,如果你也有同感,快来看看本期的话题!

  • 你的美国医疗保险是个人购买,还是通过雇主/学校的?
  • 你在哪里买美国医疗保险?有哪些网站、在线资源推荐?
  • 你用的哪家美国医疗保险公司?费用、理赔等如何?
  • HMO、PPO…美国医疗保险种类繁多,你买的哪种?
  • 各种美国医疗保险相关名词术语,都是啥意思?比如Premium/Co-Pay/Deductible/Out-of-pocket
  • 你对美国医疗保险体系有什么感受和评价?(亲身理赔经验分享/吐槽都欢迎)

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-------------- 下 面 是 墙,等 你 来 上 --------------

保险公司选择建议

几家常见大公司

@CoolerG: 

  • 规模比较大的医疗保险公司有Anthem BCBS、Aetna、Kaiser、United Healthcare

HealthFirst

@充满热情的穿舞鞋的小猫:

  • 我的是Health First,特别好,保险公司有业务代理专人负责我们全家,个人,孩子,生宝宝都没花过钱。我是plan4,有时候是plan2,孩子应该是儿童保健。

Oscar换成Bright Health

@知足所以常乐: 

  • 我选了新的保险公司:Bright Health,更便宜
  • 2020年我选的是Oscar的,前三次看病要自付$10,之后10%付。刚去体检完,说是验血报告都要付钱,医生才会告诉我结果,也不知是保险公司新规定,还是他们诊所想多赚。

United Healthcare换成BCBS

@小爽歪歪: 

  • 以前的保险公司是United health care,现在是BCBS, 感觉就是越换越差,花的钱也越来越多

Aflac

@芸仔:

  • 推荐大家查查雇主是否提供Aflac保险,是附加的supplementary insurance,覆盖一些常规保险没有的险种,比如injury、意外、住院、癌症等等
  • 保费很低,但一旦需要救护车、住院之类的,一下就可以省很多钱。

牙医保险metlife

@王祖蓝追我九条街:

  • 我年年买牙保,就是因为牙不好。买的是metlife一个人12刀一个月,一年给你2k上限。

看好附近医院所属Network

@芍药花开: 

  • 每个保险公司都有它们自己的network,最好看看家里附近的医院和常看的家庭医生收哪个公司的保险,才决定选那家

每年固定时间开放Open Enrollment

@yeanling:公司保险enrollment时间如下

  • 每年底(大多10-11月)可以enroll下一年的保险,下一次enrollment开启前不能更改
  • 新入职(试用期过)可以enroll
  • 之前保险失效,提供Lost of coverage的文件可以随时enroll

@丫ss: 

  • 记得之前个人购买时有很多限制,必须在open enrollment期间内购买
  • 如果不在这期间,就必须满足换工作/搬家之类的条件才能买

高免赔额医保计划High Deductible Plan

@王祖蓝追我九条街:

  • 医疗保险范围是包自己和队友,选择的是high deductible的计划
  • 一年deductible $4000,out of pocket maximum $10000,一个月花费$210。

@鱼丁:

  • 我们是一家庭3个人,保费奖金$400,deductible $3000,out of pocket $6000。

@流浪meow: 

  • 如果没有基础疾病,一定要选High Deductible Plan(如果可以选的话),就是医疗费交到一定额度才能医保报销,但保费便宜。

健康储蓄账户Health Savings Account (HSA)

@纽约一只羊:

  • 很多人会把HSA和FSA搞混淆。HSA和FSA同样是把税前的钱放进去供医疗使用,但这两个账户并不同。
  • HSA一般是和high deductible保险一起提供的,里面的钱可以用来投资,终身不过期。
  • FSA是自己enroll的,第一年用不掉,一般第二年就过期了。
  • HSA一般不可以和FSA一起存在,不可以同时enroll。

@Hotmamajing:

  • 2020年HSA账户存钱上限:单人$3550,家庭$7100
  • 金额包括公司match的部分,超过这个金额会有罚款。
  • 如果不够,可以在明年4月15日之前补充哟。
  • 自己往HSA存的钱是可以在税表上减税的。

@流浪meow: 

  • 要记得存HSA,存在里面的钱只能用于看病,但是不交税,并且不过期。

@小爽歪歪: 

  • 通过雇主买,每年都有三个选项:
  1. 最好的对应保险最贵的,无HSA
  2. 中等的,对应中等,有HSA,雇主同时再补贴$500
  3. 是保费最便宜,但是免赔额太高了,万一生病了就悲催 

@Kelsiana: 

  • 我们一直都是通过公司雇主的医保。
  • 我跟队友没娃时选的一般都是带HSA(公司每年会发一些钱到health saving 账户)但是看病要自己付全款,除非hit deductible(个人需要支付的最大值的意思,大概是2、3000)。
  • 这种医保每个月花费最低,还能收到公司补贴,很适合无病无痛的小年轻们。

HMO和PPO对比

@CoolerG: 

  • HMO需要有家庭医生的转诊才可以看专科医生,PPO则不需要
  • 不管是PPO还是HMO,都需要了解自己保险的的自付deductible、共同付co-pay是多少
  • 通常自付额高的保险费用低些

@芍药花开: 

  • HMO 不是全部医院、医生诊所或物理冶疗中心都会收的!必须去HMO指定的network才可以

@CoolerG: 

  • PPO相对于HMO可选择就医的地方权限比较多,可选in-network跟out of network,但是保险费用就会贵些。

@小爽歪歪: 

  • 无论选哪个计划只要每次找医生都需要花点钱,所以选中间的PPO比较好安排~

@彩虹苹果:

  • 通过公司买,买PPO 的保险好,可以自己选医生,通常不需要通过家庭医生介绍。
  • 可以一起买牙医跟眼镜的保险。在美国没有保险看牙医很贵。

学生医疗保险

@凤箫:

  • 别的不说,学生的话最好还是走学校的医保,一方面手续简单省事省心,另一方面很多时候在校医院开药,打疫苗,测抗体要简单很多。
  • 之前在外面买了一个便宜的医保,结果学校不认,只能再买一份学校的,血与泪的教训

有孩子的家庭医疗保险选择

@adsguanggao:

  • 打算怀孕的,要先看看能不能怀上,我就惨了,1月买了蓝盾ppo白金,结果12月号怀上,白交11个月。

@丫ss: 

  • 不管是个人还是雇主买,如果这一年有生宝宝的计划,一定要提前把保险换成out of pocket最低的plan,这样到了孕后期包括住院真的能省很多

@Kelsiana: 

  • 生娃后就需要选带copay的。这样每次去看医生只需要花20-30块钱即可
  • 一般保险换雇主或者有life event 譬如生了新的孩子时可以更改,或者每年常规(我司是10月)可以更新一次plan。
  • 生娃前和孕期最tricky!产检和生产的费用是一般都是一起生完孩子后寄账单给你,而且费用高昂。
  • 孩子出生后可以改plan 但是你的产检以及生产费用(包括如果你打无痛)都必须用你生前的保险,所以如果有计划怀孕一定要看他们对prenatal 的coverage,选一个cover最多的!

@爱吃肉的兔兔:

  • 我觉得给孩子申请保险,最好别加父母公司保险
  • 如果可以的话给孩子办儿童保健,那样的话不用每次门诊都付copay了,几乎就是全包了
  • 特别是那种有dedutible的保险,每次都得交一大笔钱,比自费还贵

吐槽专区

美国医院账单很乱

@小爽歪歪: 

  • 还有一个要吐糟的就是医院的账单有时候真的写的很乱,一定要注意看是不是真的有那一项~
  • 有一次看牙医,做个根管治疗保险已经cover一千,自己还要再出一千刀,实在是伤不起

保险公司拒付

@小爽歪歪: 

  • 而且明明保险账单出来了,两个月后无缘无故又跟你说有一项什么50多刀的保险公司拒付,过了几个月又寄账单说是patient需要支付的,坑~~
  • 总之,大家尽量保护好自己的牙齿,身体健康最重要

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