想要体面养老，储蓄得达标！专家 Dan Mavraides 建议：退休时的理想存款应为最终年薪的 8-10 倍。
提起养老，很多北美的“搬砖星人”都在选择性无视。但加州财富管理公司 Rebalance 副总裁近日指出：忽略复利增长，可能会让你白白损失数十万美元。
与其死盯着一个遥不可及的“魔术数字”，不如根据这套“年薪倍数法”，检查你现在的进度是否掉队。
💰 终极公式：你到底需要多少钱？
在看年龄段目标前，先用“25倍原则”算出你的总缺口：
1️⃣ 第一步：预估退休后每年的生活支出（如 $80,000）。
2️⃣ 第二步：将该金额乘以 25。
3️⃣ 第三步：得到你的“养老金库”终极目标（即 $200万）。
注：该法则基于“4%原则”，即每年提取 4% 存款，可保 30 年不花光。
📌 各阶段“达标线”大拆解
快来看看你在哪个段位？（以全美平均薪资为例，大厂的小伙伴请自行上调目标）：
◼️ 20 多岁：30 岁时存够 1 倍年薪
核心是养成存钱习惯。此时“时间”是最大资产，一定要拿满公司的 Employer Match (401k 匹配)，哪怕月存 $100，靠复利到 65 岁也能翻出几十倍。
◼️ 30 多岁：40 岁前存够 2-3 倍年薪
此时收入涨了，但房贷、娃也来了。建议随着薪水上涨按比例调高 Contribution，优先填满具有省税福利的账户。
◼️ 40 多岁：50 岁前存够 4-6 倍年薪
步入职业巅峰期，如果发现进度落后，现在是最后的“黄金补救期”。需认真核算支出缺口，果断增加储蓄比例。
◼️ 50 多岁：60 岁前存够 6-8 倍年薪
利用好 50 岁后的 Catch-up contributions（追加缴存） 政策，存款额度可以超过常规上限。同时开始规划社保金领取时机。
◼️ 60 多岁：退休时存够 8-10 倍年薪
重点转向资产保值。即便 65 岁退休，可能还有 30 年路要走，最大的风险不是市场波动，而是人还在，钱没了。
💡 避坑总结
无论你在哪个阶段，成功逻辑只有四条：坚持长线投资、降低交易成本、全球化配置、别妄想抄底。
财富不一定属于最聪明的人，但一定属于最有纪律的人。你现在进度到哪了？觉得在北美存够 $200万 够花吗？评论区聊聊！
最新评论 14
: 远远落后了…… 远远落后了……
: 35了马上 只有4分之一年薪 35了马上 只有4分之一年薪
: 65退，只有少部份人还有30年路要走 65退，只有少部份人还有30年路要走
: 年薪太高的人怎么办？ 年薪太高的人怎么办？
: 说了是理想年薪哦 说了是理想年薪哦
:![[捂脸哭]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_wulianku@2x.png?v=1)
永远不达标吧 ![[捂脸哭]](/assets/emoji/comment-emoji/dm_wulianku@2x.png?v=1)
永远不达标吧
: 我很好奇哈 如果说 每个月赚4000 还能存2000 能好好的活到 65岁 年纪那么大了 剩下的25年反而会花钱花的动吗。 我很好奇哈 如果说 每个月赚4000 还能存2000 能好好的活到 65岁 年纪那么大了 剩下的25年反而会花钱花的动吗。
: 越老越会花钱，你身体各种零部件都要维修，该换该补都是老价钱啊 越老越会花钱，你身体各种零部件都要维修，该换该补都是老价钱啊
回复 @幸福的青鸟 : 所以就是努力当加班社畜到退休 在花钱看病 不过 所以就是努力当加班社畜到退休 在花钱看病 不过
: 不看了，看完焦虑 不看了，看完焦虑
: 存不够也得活 存不够也得活
: 没毛病 没毛病
: 30岁存1倍年薪，我选择默默关掉页面 30岁存1倍年薪，我选择默默关掉页面