手把手教你如何自己开IRA

手把手教你如何自己开IRA

钞能力投资菌
钞能力投资菌
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距离2019年结束,还有5周时间,小伙伴准备好迎接新的一年了吗?

不要紧,想抓住年尾列车的你还有时间。

万事最难的不是1到100,而是0到1。
——风险投资家,畅销书《从零到一》作者彼得·蒂尔(Peter Thiel)

只要你设立好账户,往里面放一点点钱,你就会发现,你一直拖着不想做的事情其实也没那么复杂。

把大象装冰箱,总共分几步?

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不用想的太复杂,开IRA也一样,就3步。

一、 选择一个喜欢的公司

二 、在官网输入信息

三、 往里面放一点钱

一、 选择一个喜欢的公司

以下是2019年11月有着最棒IRA的主流Investment Broker公司👇👇👇

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注:TD Ameritrade已在2019年11月25日被Charles Schwab收购,TD用户的账号直到2020年下半年才会实现合并。但我仍列出来了TD,原因是我还挺喜欢他们家一个叫thinkorswim的软件,有兴趣对股票做technical analysis的朋友应该会喜欢,而且他是唯一一个有全中文网站的,这点挺惊讶的。

Robo-advisor智能投顾看起来选择少,但如今几乎所有DIY型的公司,自家也有智能投顾了 (这种要交管理费,记得对比一下价钱)


建议大家去他们的网站逛逛,感受一下再做决定。


但其实大家也不用太紧张,开了户发现自己不喜欢,仍然可以去别家开户,跟开银行卡一样

一个人想有几个IRA(或者brokerage)账号都可以,无论是同种类还是不同种类,同家公司还是不同家公司。只要每年的存放额度不超就行。

缺点就是账号太多太杂,不好管理。

常见问题:

哪家银行的IRA最好?

通常来讲,开IRA账户用网上的Investment Broker和智能顾投Robo-advisor会比银行好。

1. 从2019年11月开始,网上Investment Broker已经全面 0 commission零手续费,而银行则还在收手续费,想去除手续费除非你是高级用户(means账号里有很多钱)。毕竟大街小巷的银行大楼、办公文员、到处的广告都不是免费的。

2. IRA是退休账号,也就是长期投资,而长期投资才会让股市发挥出它的真正实力。历史数据显示,长期投资在股市里的年收益在10%。有小伙伴提出银行的IRA会有存储类低风险产品,比如CD。CD就是把钱留在账号里规定时间就可以涨利息,而现在的最好的CD 年利率是2%。这两者的区别是显而易见的。如果你坚持要在长期投资里做保守投资,其实很多Investment Broker里面也有CD,和各种各样低风险or等同于无风险的投资。

网上的Investment Broker靠谱吗?

只要是Investment Broker都是SIPC Member,而Bank在证券方面也是SIPC Member,没差别。

因此,网上Investment Broker只要选择美国这些主流公司都是没问题的。其次无论公司的大小,公司间会互相收购。比如2017年9月,TD Ameritrade收购了Scottrade,而今年2019年11月,Charles Schwab收购了TD Ameritrade。都是良性竞争,客户获利。

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二、 决定好公司,就可以开户了。

官网首页点击open an account(通常在右上角or左半边)


选择开哪种账户?


主要分BrokerageRetirement

  • 如果你的主要目的是赚钱无存放额度限制,且流动性高(想什么时候取出钱都行),选择Brokerage Account。它的缺点是税高(只要今年进行了买卖,今年就和你的收入一起报税。证券如持有超过一年,税会少一点)
  • 如果你的主要目的是为养老做准备,且省税,选择Retirement Account它的缺点是每年有最高存放额度【2019年是$6000,年龄大于等于50可以追加$1000】,且流动性低,想要利益最大化,要等到59.5岁再拿钱出来。
    • 注:IRA的存放截止日期是2020年4月15日,在你报税前截止,不是2019年12月31日哦

Retirement分三种Traditional,Roth和Rollover。

  • Traditional和Roth的主要区别是:Trad放进去的钱现在不交税,59.5岁后拿出来的每分钱都要交税。Roth放进去的钱现在交税,59.5岁后拿出来都不需要交税。
    • 通则是年轻人、薪水较低用Roth,年长些、薪水高用Trad。
    • 另外,相比Trad,Roth的流动性好些。因为Roth里你放进去的钱(Contribution),可以随时拿出来无税无罚金。注意:只是放进去的钱(Contribution),不是增长(Gain)。
    • 这里有更多菌菌整理的Trad和Roth的区别和细节:点击这里
  • Rollover:假如你过去的公司有401k,且里面有钱,但你现在已经离职。如果你想对旧401k里面的钱和投资方法有更多的控制,你可以把旧401k里的钱转进Rollover IRA里面。
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选择好账号,开始输入信息!- 5 分钟搞定

  1. 个人信息:名字、电话、邮箱、住址、生日、社会安全号(SSN)
  2. 进一步信息:婚姻,工作,财务信息(大概)
  3. 同意条款
  4. 设置账号密码
  5. 完成

可能会遇到的额外问题:

  • 投资经验(简单的单选题,对你的账号无任何影响,如实填写就好)
  • 闲置现金的处理(无论选择是什么,都会给一些小利息)
  • Power of Attorney(是否给别人帮你交易的权利)
  • Trusted Contact Person(可信任的联系人)

三、 往账号里面转账

技术上来讲,你已经开好账号了。

但我建议你再做一件事,往账号里放点钱,建议至少放$50-$200

为什么?

  1. 如果里面不放些现金,没有金钱绑定,这个账号开过你就忘记了,对于投资总是一种拖的态度。如果里面有现金,你就会趁着新鲜劲开始做research,研究要买什么。
  2.  钱从银行转到账号里需要几天时间,它并不是转账即刻达。当你看上了哪家的投资,却没有闲置资金在账号可以立马使用时,才是最难受的,别问我是怎么知道的...

选择Transfer就可以绑定账户从银行转账了。

你还可以设置自动转账set up automatic investment,设置好日期和金额,来形成你爱储蓄投资的好习惯。

The-Habit-Loop.jpg

常问问题:

账号里的钱放进去是要立马买卖吗?

不是,你可以有闲置现金在账号里,虽然会给你点小利息,但利息极少,别抱太大期望。

菌菌结语

就这么简单!你就可以开始你的投资之旅了!你就可以和同龄小伙伴拉开距离了!

从去年就开始看我文章的小伙伴,退休账号现在应该有$1万多啦!而今年开始的你也不晚!明年的你,也会感激今天看了文章就行动了的自己!

什么?你觉得自己还没准备好开始投资?快来看看菌菌为你准备的《投资前要知道的几件事》,点击这里

关注菌菌,下次教你如何做股票基金的Research【内含压箱底的几个宝藏网站】

 

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最新评论 136

嘉乐Jay

:你好菌菌,夫妻缴IRA退休金,有一人在国内该怎么缴费呢?看到请回复万分感谢!!

2023-02-11
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匿名用户

:请问菌菌,我先生今年2月去世,73岁,他公司的401(k)受益人是我,我目前没有任何退休帐户,这种情况我怎么做?是开个Ruth IRA, 还是roll-over IRA, 直接把这笔钱转进去对吗?另外一个,他每年都强制取款,我接后这个政策会延续到我,还是我年龄不到的话,就不需要

2022-10-20 美国 Newark
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cczzhh2022

:想问下转账到IRA账户的钱是怎么避税的,是报税的时候申请退税吗?

2022-06-26
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LDJmqm

:请问我现在是56岁,如果开户Roth Ira, 听说有5年的持有期才能取,那就是到59岁半的时候,不满5年也不能取,对吗?这样的话,只能买tradition ira对我比较合适?

2022-03-06
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liumito

:请问我想传统ira转Roth,但两个月前抽中h1b多了fica税。在转Roth的过程中fica要补缴吗,补缴多少呢

2022-02-09
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weitim88ww

:请问如果在这些网站开了账户并买了IRA,到退休年龄提取时,怎样在账户里提款?

2022-02-07
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Ming1220

:你好,我想问一下,我刚一月rollover 了5000刀到TD,我还能开Roth吗 谢谢

2022-01-08
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飞天遁地的瘦子

:请问一个人可以同时开IRA和Roth IRA吗?是找financial advisor来帮忙弄比较好?还是直接自己弄?

2021-12-16
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ChinLiang

:君君好,我先生已有IRA 戶口,但他在今年4月過世,我和他有一個共同聯合銀行帳戶,可以將他的IRA戶口的錢轉到我們聯名銀行帳戶嗎?

2021-05-30
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bonnie1018

:菌菌你好,今年疫情没工作在家领失业,如果老公帮开spousal ira 帮我存6k, 明年我开始正常工作的时候能不能转回个人Roth IRA?还是先别开IRA, 恢复工作再自己开比较好?

2021-05-19
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Lifejourney

:小姐姐~~你对mutual funds有研究吗?可以出一篇文章吗?

2021-05-05
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玻璃心zys

:存钱是看明白了,可是开完帐户,不知道怎么投资怎么办呢?

2021-04-06
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卡人噢

:个人税超过1w6 可以把多的税钱存到roth里吗

2021-03-27
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狮子座的小猪

:请问,我老公为他自己开了一个IRA,放了6000,我在家带小孩没有收入,他如果为我开一个IRA也放6000,那我们在报税的时候是可以省12000还是只有6000?

2021-03-23
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香香美美

:你好,我是现在想放2020年的traditional IRA目的是用来抵扣当年所得收入总额,我是不是只需把钱存到券商的IRA账户上便行置于后期怎样进行投资可以慢慢来,与这边税务无关?谢谢等侍回复

2021-03-13
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pingping10

:楼主,再问下,如果20年存了6000在Roth IRA,还可再存6000在traditional ira吗?traditional ira 的最多存款限额是不是也是6000?谢谢

2021-03-07
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麻利麻吉

:我想知道抵税的ira上限是6000,那我可以存4000,5000吗[捂脸哭][捂脸哭]还是存多少都可以只要不超过6000

2021-03-06
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pingping10

:你好,想问下现在开传统IRA的话是算20年的还是21年的?谢谢

2021-03-05
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JZ589

:没有工作可以开roth吗?本科刚毕业还在找工作

2021-03-02
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liuyuek

:疯狂点赞!很棒的帖子

2021-02-25
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