550万悬崖豪宅遭拆男子怒告银行：不该借钱给我

花550万美元买下一栋悬崖海景豪宅，住了3年后，房子因为随时可能坠海，被挖掘机彻底拆除。豪宅没了，近385万美元的房贷却还在。房主John G. Bonomi Jr.随后将摩根大通告上法庭，提出了一个令人意外的理由：银行当初根本不应该借钱给他。

2021年11月，时年60多岁的Bonomi看中了马萨诸塞州科德角的一栋豪宅。这栋面积超过5000平方英尺的房子坐落在Wellfleet海岸的悬崖上，一边是科德角湾，一边是海港。房子有开阔的海景、漂亮的厨房和多间套房，房地产宣传片里，镜头伴随着古典音乐掠过沙丘、蓝天和落日，很容易让人产生一种“这就是梦想住宅”的错觉。

但在这份无敌海景背后，藏着一个所有人都看得见的问题：房子脚下的悬崖正在被海水不断侵蚀。

这栋房子从建成之初就充满争议。原房主曾试图修建大型石墙保护悬崖，但当地政府担心工程破坏沙滩、海水流动及附近的牡蛎养殖区，多次拒绝申请。有关房屋面临“灾难性侵蚀”的评估和诉讼早已被当地媒体报道，甚至有人直接把它称为一栋“濒危豪宅”。

也就是说，Bonomi买房时，悬崖风险并不是一个隐藏的秘密。即便如此，这位纽约律师仍以550万美元的全价买下房产，并从摩根大通获得了385万美元贷款。当时当地政府对这处房产的估值超过438万美元，因此虽然售价偏高，却并没有高到让银行立即拒绝放贷。

买下豪宅后，现实很快追了上来。海浪和风暴不断带走悬崖上的沙土，房子距离边缘越来越近。Bonomi曾尝试以比买入价低100万美元的价格出售，但没有找到愿意接盘的买家。他也曾将房屋的困境归咎于当地政府，认为如果政府允许修建石墙，豪宅就不会走到即将坠海的地步。

到了2024年，情况已经无法挽回。当地报告警告，这栋房子可能在3年内坠入科德角湾。一旦整栋建筑掉进海里，大量残骸可能污染附近重要的牡蛎养殖区。连续的风暴又进一步掏空地基，部分混凝土支撑已经暴露在悬崖边缘。

2025年2月，大型机械终于开到豪宅前。在围观者的注视下，施工人员把这栋曾经价值550万美元的房子一点点拆掉。几天后，原地只剩下混凝土地基、烟囱和发电机。失去房屋后，这块土地的评估价值暴跌至38.5万美元。

豪宅的故事看似就此结束，但真正的争议才刚刚开始。房子可以拆，房贷却不会自动消失。Bonomi从2021年11月开始，每月向摩根大通偿还约2.1万美元，直到2024年9月才停止付款。如今，他仍背负着约385万美元的贷款。

2025年，Bonomi将摩根大通告上纽约南区联邦法院，要求取消剩余贷款和利息，并索赔律师费及其他损失

Bonomi认为，躁狂发作会让人产生非理性冒险、冲动消费和挥霍行为，而自己花550万美元买下一栋明知可能坠海的房子，正是精神疾病发作的结果。他甚至在诉状中表示，任何理智的人都不会购买这处房产，更不会按照原价购买。

他还指控，银行在审核贷款时忽视了多个危险信号。Bonomi的雇主曾在信中说明，他预计于2022年5月退休；但银行明知他的收入即将发生变化，仍然批准了这笔巨额房贷。其律师还表示，摩根大通声称曾向Bonomi提供房产评估报告，但Bonomi本人否认看到过。

摩根大通则否认了他的指控，并要求他拿出证据。案件的关键不只是Bonomi能否证明自己患有躁郁症，而是能否证明他在签署合同的那个具体时刻已经失去理性判断能力，并且银行当时知道或理应知道这一点。

这并不容易。一位法学教授指出，Bonomi买下房子后，连续近3年按月还款，直到确认房屋已经难以挽救才停止付款。这种行为看起来更像是在评估损失后作出的理性决定，也可能削弱他关于签约时不具备行为能力的主张。