2021年之前的五个投资理财建议

钞能力投资菌 9175 浏览 2020-12-15 发布

1.Rebalancing portfolio

2020年让大家尝到了什么叫大涨，什么叫大跌。S&P 500大盘从年初至今涨了17.8%；从熔断至今涨了64%。各种科技股，疫苗股涨幅超过100%的比比皆是，但也有很多股票至今还被COVID打的一脸懵，仍跌不少。

Rebalancing是一个很简单的investing策略，概念就是重新调整资产组合权重，以维持原有或理想的资产配置或风险水平。简单讲就是把赚的盆满钵满的股票，卖一部分，然后买买那些被霜打的茄子。原理很简单，就是风水轮流转。因COVID被打压的产业，当生活回到正轨时，产业会回春。而那些因COVID而获利的产业，也会因COVID的消失，进入回调状态。

秉着低买高卖的原则，根据你的风险承受能力，卖一部分现在赚了很多的股票，买一部分现在价钱仍很低但有前景的股票，使你的Portfolio整合成理想的资产配置。

2.尽量放满退休账户retirement account

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就像是教育基金至少要在孩子刚出生就开始准备，退休账户则是在你刚上班就要开始准备！不要被名字所误导，上了大学才开始考虑教育基金，退休了才想起搞退休账户，一切就都太晚了！

此类Long term investment就是你在喂养下金蛋的鹅，把它养的白白胖胖，等你需要资金的时候，它才会源源不断的为你下金蛋。

这些下金蛋的鹅可以是你雇主提供的的401K，403b，SIMPLE IRA，SEP IRA等等，以及你自己开的IRA，他们每年有严格的存放上限，你喂太多鹅也吃不下，你喂太少鹅骨瘦如柴。

比如401K今年的存放截止日期为12月31日，想12月份多存一些进去的小伙伴可以现在去公司调整你的401K contribution %，它就会按照你的工资额度和你调整过的contribution %把资金存入你的401K。

比如自己在外面开的IRA，如果你是50岁以下，今年最多可以放$6000，50岁开始今年可以最多放$7000。存放截止日期为明年报税前，4月15日。还没自己开IRA的小伙伴，快快动起来：open account，max out contribution，start investing！（不知如何开户的小伙伴，点此手把手教你）

所有退休账户都有省税和增长的双重功能，为了你的鹅可以源源不断的下金蛋，可别忘了把它养的白白胖胖的！

3.Tax Loss Harvesting

你是不是还在为了赚太多钱，要交太多税而头疼？Tax Loss Harvesting就是一个好方法！（注：realized gain卖了才算赚，才需要缴税，没卖只是涨）

操作很简单，就是把你赔的不行不行的卖掉，用它来减少你的利润，利润低，税就少，就是这么简单！

但如果你觉得那个赔的不行的投资还有前景，还可以把它买回来！但为了能抵税，买回来的日期不能是你卖出日的前后30天。比如：你是12月1日卖掉股票A，想要把股票A买回来，必须是1月1日之后。如果太早买回来，则算wash sale，就不能抵税了。

另外，当亏损大于利润，不但没有capital gains tax资本税，你还可以用亏损来抵ordinary income普通收入，每年可抵$3000（除非是夫妻分开报税married file separately，每年可以低$1500）

虽然人人都不喜欢赔钱，但既然IRS可以给赔钱的investment省税福利，就不如好好利用这个方法！

菌菌已做好如何在年末省税的内容，其中也有Tax Loss Harvesting的内容，并且举例了大家对TLH常见的错误做法，和一些安全的正确做法，点这里解密。

4.考虑Roth Conversion

如果你的退休账户是traditional，并非Roth，你可以考虑Roth Conversion。因为Roth的好处是现在缴税，以后退休时增长完全不需要缴税。随着时间的增长，你账户里面的增长会高于你的本金好多倍，所以为本金缴税肯定是交得更少。

在开始行动之前，有一点需要注意：如果今年做Roth Conversion，明年4月报税的时候，你就需要把转到Roth里面的金额进行报税和缴税。因此，如果你今年收入很高，一旦做了Roth Conversion会把收入推到更高，交更多的税。因此你要有个心理准备。

5.考虑慈善赠与Charitable Gifts

2020年有2个原因让大家考虑慈善赠与。其一：2020年是充满挑战的一年，COVID让很多人的日子过得很艰难，如果你有幸成功的发了财，则可以考虑去帮助那些有需要的人们。俗话说赠人玫瑰手有余香。其二：在12月31日之前做的慈善赠与，可以帮你为收入抵税。

很多人表示自己做的只是standard deduction，并不是itemized deduction，所以用慈善赠与抵税这项跟自己无关。但是2020年不一样！今年鼓励慈善赠与，即使你是standard deduction，也可以因慈善赠与领取高达$300的抵税！这项特殊的法案仅限2020年，所以大家快利用起来。

（注：想要抵税，慈善对象仅限qualified charitable organization）

6.元旦的到来比你想象的还要快！

如果只是点它去收藏夹吃灰，菌菌这篇文就白写了！赶快审视一下自己今年的financial，看看以上5项你都做好了吗？在2021年前将这些事一个个从清单中划掉，你会使自己处于一个更好的20201年的开始，享受一个更成功2021年！

如果看了这么多，你仍毫无头绪，或还未准备好2021年的理财规划，快找一个投资顾问帮帮你！Plus，用这个契机也能做好你的2021年理财规划！让你的2021年有准备的开始！

别犹豫了，不管是自查，还是找专业人士帮忙！

To make a better 2021, do something now！