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2021年之前的五个投资理财建议

2021年之前的五个投资理财建议

钞能力投资菌
钞能力投资菌
8409 浏览 2020-12-15 发布

1.Rebalancing portfolio

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2020年让大家尝到了什么叫大涨,什么叫大跌。S&P 500大盘从年初至今涨了17.8%;从熔断至今涨了64%。各种科技股,疫苗股涨幅超过100%的比比皆是,但也有很多股票至今还被COVID打的一脸懵,仍跌不少。

Rebalancing是一个很简单的investing策略,概念就是重新调整资产组合权重,以维持原有或理想的资产配置或风险水平。简单讲就是把赚的盆满钵满的股票,卖一部分,然后买买那些被霜打的茄子。原理很简单,就是风水轮流转。因COVID被打压的产业,当生活回到正轨时,产业会回春。而那些因COVID而获利的产业,也会因COVID的消失,进入回调状态。

秉着低买高卖的原则,根据你的风险承受能力,卖一部分现在赚了很多的股票,买一部分现在价钱仍很低但有前景的股票,使你的Portfolio整合成理想的资产配置。



2.尽量放满退休账户retirement account

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就像是教育基金至少要在孩子刚出生就开始准备,退休账户则是在你刚上班就要开始准备!不要被名字所误导,上了大学才开始考虑教育基金,退休了才想起搞退休账户,一切就都太晚了!

此类Long term investment就是你在喂养下金蛋的鹅,把它养的白白胖胖,等你需要资金的时候,它才会源源不断的为你下金蛋。

这些下金蛋的鹅可以是你雇主提供的的401K,403b,SIMPLE IRA,SEP IRA等等,以及你自己开的IRA,他们每年有严格的存放上限,你喂太多鹅也吃不下,你喂太少鹅骨瘦如柴。

比如401K今年的存放截止日期为12月31日,想12月份多存一些进去的小伙伴可以现在去公司调整你的401K contribution %,它就会按照你的工资额度和你调整过的contribution %把资金存入你的401K。

比如自己在外面开的IRA,如果你是50岁以下,今年最多可以放$6000,50岁开始今年可以最多放$7000。存放截止日期为明年报税前,4月15日。还没自己开IRA的小伙伴,快快动起来:open account,max out contribution,start investing!(不知如何开户的小伙伴,点此手把手教你

所有退休账户都有省税和增长的双重功能,为了你的鹅可以源源不断的下金蛋,可别忘了把它养的白白胖胖的!


3.Tax Loss Harvesting

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你是不是还在为了赚太多钱,要交太多税而头疼?Tax Loss Harvesting就是一个好方法! (注:realized gain卖了才算赚,才需要缴税,没卖只是涨)

操作很简单,就是把你赔的不行不行的卖掉,用它来减少你的利润,利润低,税就少,就是这么简单!

但如果你觉得那个赔的不行的投资还有前景,还可以把它买回来!但为了能抵税,买回来的日期不能是你卖出日的前后30天。比如:你是12月1日卖掉股票A,想要把股票A买回来,必须是1月1日之后。如果太早买回来,则算wash sale,就不能抵税了。

另外,当亏损大于利润,不但没有capital gains tax资本税,你还可以用亏损来抵ordinary income普通收入,每年可抵$3000(除非是夫妻分开报税married file separately,每年可以低$1500)

虽然人人都不喜欢赔钱,但既然IRS可以给赔钱的investment省税福利,就不如好好利用这个方法!

菌菌已做好如何在年末省税的内容,其中也有Tax Loss Harvesting的内容,并且举例了大家对TLH常见的错误做法,和一些安全的正确做法,点这里解密

 

4.考虑Roth Conversion

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如果你的退休账户是traditional,并非Roth,你可以考虑Roth Conversion。因为Roth的好处是现在缴税,以后退休时增长完全不需要缴税。随着时间的增长,你账户里面的增长会高于你的本金好多倍,所以为本金缴税肯定是交得更少。

在开始行动之前,有一点需要注意:如果今年做Roth Conversion,明年4月报税的时候,你就需要把转到Roth里面的金额进行报税和缴税。因此,如果你今年收入很高,一旦做了Roth Conversion会把收入推到更高,交更多的税。因此你要有个心理准备。


5.考虑慈善赠与Charitable Gifts

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2020年有2个原因让大家考虑慈善赠与。其一:2020年是充满挑战的一年,COVID让很多人的日子过得很艰难,如果你有幸成功的发了财,则可以考虑去帮助那些有需要的人们。俗话说赠人玫瑰手有余香。其二:在12月31日之前做的慈善赠与,可以帮你为收入抵税。

很多人表示自己做的只是standard deduction,并不是itemized deduction,所以用慈善赠与抵税这项跟自己无关。但是2020年不一样!今年鼓励慈善赠与,即使你是standard deduction,也可以因慈善赠与领取高达$300的抵税!这项特殊的法案仅限2020年,所以大家快利用起来。

(注:想要抵税,慈善对象仅限qualified charitable organization)


6.元旦的到来比你想象的还要快!

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如果只是点它去收藏夹吃灰,菌菌这篇文就白写了!赶快审视一下自己今年的financial,看看以上5项你都做好了吗?在2021年前将这些事一个个从清单中划掉,你会使自己处于一个更好的20201年的开始,享受一个更成功2021年!

如果看了这么多,你仍毫无头绪,或还未准备好2021年的理财规划,快找一个投资顾问帮帮你!Plus,用这个契机也能做好你的2021年理财规划!让你的2021年有准备的开始!

别犹豫了,不管是自查,还是找专业人士帮忙!

To make a better 2021, do something now!

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