最近有朋友问我retirement plan做哪种规划最好，其实这是要根据你的自身收入情况，投资理财需求以及对未来退休的钱的规划等等因素而定。每个账户都有各自的优缺点，那么今天这篇我们就来聊聊市面上被最多用到的几大退休账户的具体信息。
👉401k
定义❓：
大部分有一定规模的公司都会提供的退休计划账户。有的公司会match。如果你的雇主有match, 一定要接受啊！等于是你的雇主给你免费的钱！
限制🚫：
2022 年，contribute limit为每年 20,500 美元，如果您超过 50 岁，则为 27,000 美元。这个是要比我后面讲的IRA年度供款上限要多了很多的！
税务上💰：
pretax account, 所有投入账户的contribution不交收入税。期间盈利也暂不用交税。退休时候取出来钱的时候按当时的收入税率交税。
好处👍：
降低你当年的taxable income. 从而减轻税赋。
👉Roth 401k
定义，限制都是跟traditional 401k差不多的。他们的区别点在于税务上。就是how the money you contribute is taxed.
税务上💰：
投进去的contribution是已经交过税的。取出来的时候不用交收入税。帐户中的任何雇主匹配（employee match)在退休时仍需纳税，但你自己投入的资金 - 以及它的增长！ - 全都是你的。 当您在退休时使用这笔钱时，不会扣除任何税款。
好处👍：
降低总共的投资的税赋。
👉After tax 401k
定义跟前两项相似。‼️跟Roth 401k的区别在于，‼️after tax 401k 没有收入限制，contribution 也没有20,500的limit。总共加上401k不能超过57,000就OK。
税务上💰：
期间盈利暂不交税，但是拿出来的时候按当时收入税率交税。
好处👍：
适用于高收入人群，可以做mega backdoor过桥，大幅度提高Roth Ira 贡献额度。
👉IRA
定义❓：
个人退休账户。基本是都是个人在金融机构买，雇主不会参与其中。每年contribute上限：6000
限制🚫：
当年必须有earned income（所以只有投资收入或passive income如房租这种收入的是不能开户的）。
税务上💰：
投进去的钱不交收入税，期间盈利暂不交税，取出来的时候按照当时的收入税率交税。
没有401k的，可以在税表上抵税。有401k的，收入超过上限就不能抵税了。
好处👍：
减轻当年税赋。
👉Roth IRA
定义和限制都与IRA相似
税务上💰：
投进去的钱是交过税的。取出来钱的时候不用再交税。不能在税表上抵税。
好处👍：
降低总共的投资的税赋。
最新评论 16
: IRA：有401k的，收入超过上限就不能抵税了。这句没太看懂 求教 IRA：有401k的，收入超过上限就不能抵税了。这句没太看懂 求教
: 这里有具体 这里有具体
回复 @萄酱Julie : 你太贴心了 你太贴心了
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