美国银行（Bank of America）近日迎来了创纪录的重击。财政部对其开出高达12亿美元的巨额罚单，指控其严重违反反洗钱法及相关制裁规定。
这笔罚单不仅数额惊人，在财政部历史上也排到了第三高。其中，仅货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）就对美银处以了7.5亿美元的历史最高罚款。
美国财政部长贝森特（Scott Bessent）在声明中直言，这次的行动释放出一个极其明确的信号：即便体量再庞大的金融机构，也绝没有任何特权凌驾于法律之上。
作为全国第二大银行，美国银行的规模极其庞大。该机构拥有超过7000万名个人客户，每年处理大约4.5万亿美元的个人客户支付业务。此外，它还要负责处理高达450万亿美元的企业客户支付，涵盖员工薪酬、企业信用卡以及供应商货款等各种核心资金流转。
根据财政部的说法，美国银行已经承认其“蓄意违反”了《银行保密法》，并且未能建立符合法律最低标准的反洗钱合规项目。同时，银行也承认没有按规定提交强制性的可疑活动报告（SAR）。
财政部披露，美银未能按时向金融犯罪执法网络（FinCEN）报告超过50亿美元的可疑交易。其中有超过10亿美元的活动直接牵涉到国家安全风险及其他高度优先的非法金融风险，这包括了指向中国洗钱网络的可疑交易、各类诈骗行为，以及与西南部边境密切相关的潜在贸易洗钱活动。
金融犯罪执法网络（FinCEN）一直负责在全球范围内打击洗钱、非法金融活动以及恐怖分子融资网络。
对于这一结果，美国银行向媒体回应称，金融犯罪合规工作事关重大，把这件事情做好是他们分内之责。银行方面表示，他们已经在技术上投入了数十亿美元，并配备了数千名员工来对抗金融犯罪，目前正全力以赴完成监管机构要求整改的各项工作。同时，他们也将继续在成千上万起调查中全力配合联邦及地方执法部门，每年报送数十万份可疑活动报告。
除了FinCEN相关的违规行为之外，美国财政部指出，美国银行还在与海外资产控制办公室（OFAC）的交涉中，就475起明显违反多项制裁项目的民事责任达成了和解。OFAC主要负责监督美国错综复杂的各项制裁体系。
财政部表示，该企业处理了数百万美元的支付业务，明显违反了针对俄罗斯、白俄罗斯、伊朗、缅甸、索马里、毒品走私以及全球恐怖主义的制裁项目。
财政部长贝森特警告称，当如此规模的银行无法履行其反洗钱和制裁义务时，其引发的后果将远远超出银行自身的大门，从而把整个美国的金融系统直接暴露在巨大的非法金融风险之下。
