如果有再期待第二彈的寶寶...久等了! 🙏🙏🙏上篇有說明如何活用HELOC? 詳情請見文章。發現很多人提問已經在貸款,申請HELOC不是2頭燒? 沒錯! HELOC並不是適用於所有人,因為大家財務狀況不同,本篇來說明一下自我評量要點跟錢滾錢的實際經驗分享給大家。
⭕️前言
HELOC抵押自住房申請到的信用額度就像信用卡一樣,可以提領作任何資金調度使用,雖然非常靈活,可以拿來用於支付學費、創業、翻新房產,或者支付緊急支出等等,但千萬不要拿來做高風險投資,因為這算是債務😱😱😱,申請好了一旦使用提領就需要考量是否可以負擔,否則毫無節制的花費或透支或超過自己能力範圍以外的大筆支出,將會搞得生活一團亂的。
我推薦申請HELOC第一主要是因為目前因為疫情利率低👍👍👍,HELOC是浮動利率,所以最近很有利,短期內應該還是低利率,但是長期不確定。第二是拿HELOC買房比直接房貸更容易得標🏠🏠🏠。我拿了這筆錢投資房產出租,如果出租的費用可以cover投資房的各項投入,那不是等於租客幫你付HELOC利息與其他費用等,所以大家一定要先自己仔細精算過再做借貸決定啊!🧐🧐🧐
⭕️自我評量要點
上一篇文章大家都在納悶,自住房已經在貸款,還申請HELOC買第二個投資房,這樣不是要付2邊貸款,吃不消阿! 或是自住房有貸款,投資房也有貸款,再申請HELOC三方還債還得了阿!
💡💡💡沒錯! 如果你因為後續房貸還款壓力壓得喘不過氣來,那是不值得的!
✅以下幾點自我評估:
1. 掌握自己的財務狀況:
👏你需要考慮自己是否有穩定收入來源? 一定要有穩定收入來源才能長期持久繳款。
👏是否還有大筆貸款要還? 買房買車等大筆開支如果已經在貸款,而且貸款金額還很大,基本上申請HELOC拿到的信用金額也相對少,那想要投資二房或是其他也就不太可能。
👏是否算清楚生活的帳? 生活的這筆帳請算清楚了,越清楚越好,千萬不要糊里糊塗的申請了HELOC,大筆消費更要格外小心。
總而言之,你的收入一定要大於你的支出,才能夠收支平衡,大額開支一定要量力而行才能把生活過好喔!
2. 出租房屋的投報率:
其實買房就已經要花一筆成本,出租也是有相關費用,這些都要考慮進去,譬如修繕裝潢費/HOA月費/仲介費/房屋稅等,逐一評估各物件整體的最佳收益與投資報酬率,然後再選定自己財務可接受的房型去投資。
3. 是否可以順利出租:
疫情之下你投資的房產可以租的出去嗎? 畢竟現在都是WFH,大家開始搬離大城市,住到郊區去,或者搬到生活便宜的南方去,這也是目前最大的問題! 😩😩😩因為如果投資了二房卻租不出去,那每個月開銷成本都要自行吸收阿! 😱😱😱所以一定要做功課! 依據個人資金規劃做調整,調查該區域熱租的樣式,可以上網查詢,建議盡量選擇自己熟悉的區域,或是離家近的房型也比較方便管理。
4. 房屋是否會增值:
投資房產要有目標,掌握有關的資訊,要知道房產的走勢。執行前一定要仔細研究有關資料,要找出房產的潛力所在。我個人認為未來還是Location🏠🏠🏠很重要,如果是交通方便或是學區較好的都可以考慮,但物件不同,詳細還是要自己做功課喔!
⭕️錢滾錢實際案例
使用HELOC投資二房一定要事先算清楚,以下是我的步驟與經驗。
✅選定地區: 我基本上已經選定Cambridge, MA,因為房屋稅低/高科技產業多/名校多/交通方便/離家近/離市區近,這樣就可以知道房屋稅與年繳稅務費用,而且方便管理又出租容易。
✅鎖定房型與價格: 我自行設定投資房型為2房1廳1衛浴,因為小公寓可以出租給小家庭,我也只需要對應單一窗口。我認為房子不用太新,畢竟是要出租不是自住的,但是也不能太舊。最好選擇可以直接入住不需要再整修改造,這樣不用再花一筆整修費用。如果公寓附洗衣烘衣機且在屋內,還有停車位,可收租金再往上加。建議出租租金可以當時問賣房仲介,他通常會給你一個很樂觀的RANGE參考。😁😁😁
✅查詢租金行情: 我使用的網上資訊,Zillow.com/ Apartments.com/ Trulia.com/ Realtor.com都可以查詢🧐🧐🧐出租房價做參考。這樣的房型大概在波士頓至少一個月可收租約2000以上。
✅試算相關費用: 以上大概已經知道投資後每月可收月租,年繳房屋稅與HOA管理費加上出租仲介費(通常是半個月的租金),還有HELOC申請後每月應付利息,以上加總起來的數據小於整年可收房租,那你就是賺錢的! 如果是打平,那也是房客幫你付二房利息與相關費用,可投資但要小心,因為記得HELOC是浮動利率喔! 如果花費是大於整年可收房租,那你就是不適合投資的項目了!
以上如果評估💵💵💵完成買到二房,恭喜你可以當房東了! 👏👏👏因為這算是一個business, 所以基本上你在這個房子的任何支出(包括HOA/修繕費用)都可以減免你的所得稅喔! 你跟銀行或是HELOC借的錢都可以申請減免所得稅,詳細可以請教你的會計師。
⭕️結語
買房投資賺錢不外乎是賺買賣價差或是賺租金,大家要以那種方法投資見仁見智,但是如果買到的房子租金報酬率高,未來相對也可以賣到較好的價格喔! 現在收的租金拿來還貸款,之後賣房子賺價差,我認為一環扣一環阿!💰💰💰
本篇是我的第一桶金又再錢滾錢💰💰💰的例子,投資不動產得花費比較大筆,不像是股票基金回本的快,但是我自己投資下去後,不只賺錢而且還可以拿租金過日子,當然當房東還是要時間與心力,也是不容易,下次有空再分享甘苦談😩😩😩。
HELOC也可以這樣活用,如果你覺得適合,你也可以試看看,牛年讓我們一起錢滾錢,大家都可以圓夢踏實喔! 如果大家還有興趣看更多的話,可以底下留言給我~😎😎😎
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最新评论 56
:收藏了再说
:謝謝弟弟支持
:包租婆是每个女人的梦😊😊😊😊我这个愿望还没实现!
回复 @捌玖不离拾:真的是,漲的不像話,很怕又泡沫化
:是的,我也是慢慢前進中
:手藏着以后赢
:謝謝雪月收藏支持
:错过好多内容哦,带我慢慢补习
:謝謝茶壺🫖你最近也忙吧!文章一看就是做了好多功課
:棒棒的!!!
:你來啦~有空試算看看吧!
:详细到位,受益多多!谢谢💕
:太好了!希望分享有幫忙到你
:干货分享啊!原创之星一定要的!
:謝謝吉言,希望如此
:写得好详细,干货满满 收藏啦
:謝謝親愛的喜歡,暖心推薦
:亲爱的写的真好 谢谢这真的是干货满满 我要给我母上大人看 笔芯~❤️
:謝謝親愛的,2篇一起看起來,媽媽會有點頭緒的
回复 @HWHW:嗯嗯 抱抱
:这篇一定是这周的原创之星🌟!!
:謝謝小動物,希望如此鼓勵,以後再分享更多呀!
:宝宝写得详细又实用,非常好的文章~棒棒哒
:謝謝吃吃喜歡誇獎,非常感謝🙏
:優質好文!!!
:謝謝雪兒,感動🥲
:满满的干货
:謝謝親愛的鼓勵,你的話最中肯
:和租客交流已经让我精疲力尽了
:我也是,感覺問題很多啊!
:哇哦~真的超级详细呢~棒!
:謝謝親愛的鼓勵
:超级有用!
:謝謝親愛的收藏起來,希望對你有幫助
:赞(•̀ᴗ•́)و ̑̑
:謝謝親愛的支持喔!❤️
:我家就是,有租客帮忙还房贷,还多出来给我零花
:七月也是理財高手!太棒了❤️
回复 @HWHW:我喜欢买房子,至今为止运气都不错,没有跌的
:满满干货!虽然我还用不到但提前了解一点总归不错
:謝謝親愛的,收藏起來有一天用到可以看看的
回复 @HWHW:没错~谢谢你这么仔细的分享
:很实在的观点 的确在美国买房投资需要看大环境也需要吸收特别原因带来的困扰
:沒錯!現在大環境出租也是挑戰